بحران مطالبات بانک سینا

به گزارش سرمایه فردا،در ساختار بانکی کشور، بانک‌های وابسته به نهادهای عمومی غیردولتی معمولاً با انتظارات بالاتری در حوزه شفافیت، کارآمدی و پاسخ‌گویی مواجه‌اند. بانک سینا، وابسته به بنیاد مستضعفان، یکی از همین نهادهاست که عملکرد مالی‌اش در نیمه نخست سال جاری، زنگ هشدارهایی جدی درباره کیفیت تسهیلات‌دهی و مدیریت منابع به صدا درآورده است. بررسی صورت‌های مالی و فهرست بدهکاران این بانک، نشان‌دهنده چالش‌هایی عمیق در بازپرداخت وام‌ها و تعاملات بین‌بانکی است.

گزارش تحلیلی وضعیت مالی بانک سینا

بر اساس داده‌های پایان شهریورماه، بانک سینا بیش از ۱,۰۰۰ میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده که از این میزان، ۴۵۱ میلیارد تومان به‌عنوان بدهی غیرجاری ثبت شده است. این رقم شامل:

• ۱۳۳ میلیارد تومان تسهیلات سررسید گذشته
• ۳۱۸ میلیارد تومان تسهیلات معوق

این حجم از مطالبات غیرجاری، نشان‌دهنده ضعف در اعتبارسنجی، پیگیری وصول و مدیریت ریسک اعتباری بانک است.

از سوی دیگر، طبق صورت‌های مالی سه‌ماهه منتهی به خردادماه، بدهی بانک سینا به سایر بانک‌ها به ۷,۳۳۷ میلیارد تومان رسیده، در حالی که مطالبات آن از سایر بانک‌ها تنها ۱,۱۴۶ میلیارد تومان است. این عدم توازن، فشار مالی قابل‌توجهی را بر بانک تحمیل کرده و توان نقدینگی آن را تحت تأثیر قرار داده است.

در میان بدهکاران بزرگ بانک سینا، نام شرکت توسعه اعتماد مبین به چشم می‌خورد—شرکتی که در سال ۱۳۸۸ با خرید ۵۱ درصد از سهام شرکت مخابرات ایران به ارزش ۷,۸۰۰ میلیارد تومان، به یکی از بازیگران اصلی حوزه ارتباطات کشور تبدیل شد. این شرکت، ۱۶۴ میلیارد تومان تسهیلات از بانک سینا دریافت کرده که ۱۵۹ میلیارد تومان آن بیش از شش ماه است بازپرداخت نشده و در سرفصل مطالبات معوق ثبت شده است.

مدیریت توسعه اعتماد مبین در اختیار محمد پیری بوده و محمدعلی یزدان‌جو و وحید عامریان نیز از اعضای هیئت‌مدیره آن هستند. این ترکیب مدیریتی، در کنار سابقه مالکیت مخابرات، نشان‌دهنده پیوندهای عمیق میان نهادهای اقتصادی و بانکی کشور است—پیوندهایی که در صورت عدم شفافیت، می‌توانند به انباشت بدهی و تضعیف سلامت مالی بانک‌ها منجر شوند.

نتیجه‌گیری تحلیلی:

بانک سینا، با بدهی‌های غیرجاری بالا، تعاملات نامتوازن بین‌بانکی و مطالبات معوق از شرکت‌های بزرگ، در موقعیتی شکننده قرار گرفته است. وابستگی به بنیاد مستضعفان، اگرچه می‌تواند پشتوانه‌ای برای ثبات باشد، اما در صورت عدم اصلاح ساختار اعتباری و شفاف‌سازی روابط مالی، به نقطه‌ضعف تبدیل خواهد شد.

برای عبور از این بحران، بانک سینا نیازمند بازنگری در سیاست‌های تسهیلاتی، تقویت نظام اعتبارسنجی و شفاف‌سازی روابط با نهادهای وابسته است. در غیر این صورت، فشار مالی و کاهش اعتماد سرمایه‌گذاران می‌تواند تبعات گسترده‌ای برای این بانک بورسی به همراه داشته باشد.