یکشنبه ۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۵
پیکارجو با اشاره به عملکرد خوب صنعت بیمه در حوادث اخیر گفت: درجه تابآوری شرکتهای مختلف متفاوت است، اما برآیند تابآوری مالی همه شرکتها قابل قبول بوده است. جایگاه شرکتها خیلی خوب عمل کردند. حتی در پوشش حادثه بندر شهید رجایی خیلی از بیمهها و در جنگ اخیر نیز خیلی خوب عمل کردند.
به گزارش سرمایه فردا، رئیس هیأت مدیره بیمه ما با اشاره به اینکه تعدد وقایع و شکستهای ساختاری در سال ۱۴۰۴، اقتصاد کشور را با دگرگونی اساسی مواجه کرده است، گفت: «وقتی در اقتصاد صحبت از یک اتفاق همهجانبه میکنیم، آن اتفاق اثر بسیار بزرگی دارد. شاید در گذشته چنین اتفاقاتی نداشتیم. شکست ساختاری، واقعه یا مجموعهوقایعی است که سبب میشود اقتصاد یا تمام مباحث پیرامون اقتصاد دستخوش دگرگونی شود. پس از شکست ساختاری، روند و ساختار اقتصاد با قبل از آن متفاوت خواهد شد.»
وی افزود: «یکی از وقایعی که در دنیا اتفاق میافتد، جنگ است. بستگی دارد جنگ در چه ناحیه، در چه زمانی، با چه ابعادی و چقدر طول بکشد. این چهار فاکتور اساسی، نوع شکست ساختاری را تعیین میکنند و تغییر ساختار اقتصادی یا رویکردهای مدیریتی را بسیار متفاوت با گذشته میسازند. سال ۱۴۰۴ را میتوانم بگویم ما شکستهای ساختاری زیادی در کشور داشتیم و هنوز هم دادههای کامل آن جنگ و حوادث مشخص نیست. اینکه مدل و عملکرد مدیریتی ما نسبت به پس از شکست ساختاری چگونه خواهد بود، نیازمند بررسی دادههای آن دوران است.»
دکتر پیکارجو با بیان اینکه بحرانها معمولاً دیر به صنعت بیمه میرسند و تأثیرات خود را با تأخیر نشان میدهند، افزود: «معمولاً وقتی بحران یا بلایای طبیعی یا جنگ اتفاق میافتد، بیمهگر در همان لحظات اول درگیر نمیشود. پس از پایان جنگ یا بلای طبیعی، بیمه وارد میشود، ارزیابی خسارت میکند و تعهدات اقتصادی خود را آغاز مینماید. هزینههای عملیاتی بالا میرود و این هزینهها میتواند منجر به هزینههای دیگر در بحث مسئولیتها شود. پس از اینکه بحران پایدار میشود، به صنعت میرسد.»
وی با اشاره به تجربیات جهانی تأکید کرد: «تجربه جهانی نشان میدهد وقتی بحرانی اتفاق میافتد که منجر به شکست ساختاری کشور میشود، اگر طول مدت و عمق این شکست ساختاری زیاد باشد، بحران به صورت اساسی کشیده میشود و ما شاهد ورشکستگی شرکتهای بیمه در جهان خواهیم بود.»
رئیس هیأت مدیره بیمه ما با تاکید بر ضعف صنعت بیمه ایران در ظرفیت توزیع و انتقال ریسک به دلیل تحریمها، تصریح کرد: «هر اتفاقی که بیفتد، صنعت بیمه به هر حال متعهد است. سه اتفاق میافتد. اول اینکه برای صنعت بیمه ما یک مسئله پیش میآید: چگونه باید از این بحران عبور کنیم؟ صنعت بیمه ما به خاطر تحریمها از لحاظ ظرفیت توزیع ریسک و انتقال ریسک ضعیف است. از لحاظ ابزارهایی که در بازارهای مالی دنیا وجود دارد، ما محدود هستیم. لذا حمایت بیمه مرکزی، حمایت سهامداران و تشریک مساعی و همبستگی خود شرکتها بسیار مهم است.»
وی افزود: «پس از جنگ دوازده روزه، صنعت بیمه حرکت خوبی داشت. کمیتههای پدافند غیرعامل در خیلی از شرکتها تشکیل شد و به این فکر شد که اگر جنگ احتمالی رخ دهد و اینترنت قطع شود، تأمین مالی شرکت چگونه خواهد بود. پس بحث ما الان یک مسئله مهم دارد.»
دکتر پیکارجو در خصوص تغییر مانیفست بیمهگری پس از بحران گفت: «دومین اتفاق، تغییر مانیفست است. من پیشبینی میکنم این مفهوم خیلی گستردهتر از چیزی است که شاخصهای فعلی به ما نشان میدهد. مفهوم ریسکپذیر شدن شرکتها مطرح میشود. ما شاهد یک تحول خواهیم بود. آنچه وجود دارد این است که خسارت ما همواره متناسب با تحولات روز تغییرپذیری داشته، اما از طرف دیگر با افزایش تورم و افزایش ارزش ریالی داراییها، خسارت افزایش پیدا میکرده، در حالی که حق بیمه ما چسبندگی داشته است.»
وی با اشاره به چالش قدیمی صنعت بیمه تأکید کرد: «توانایی افزایش حق بیمه واقعاً در بازار مورد فعالیت ما و در بازاری که تقاضا برای فروش وجود داشته، محدود بوده است. در سالهای گذشته تا قبل از این جنگ، این مسئله سبب شده که در خیلی از مواقع، برخی از شرکتها نتوانند ریسک را به درستی پوشش دهند و این گپ را پر کنند. کمتر شرکتی بوده که توانسته باشد با تنوع دارایی، سرمایهگذاریهای مناسب، بیمهنامههای اتکایی، کنسرسیومهای درست تشکیل شده و ظرفیت نگهداری مناسب، این گپ را پر کند.»
رئیس هیأت مدیره بیمه ما با بیان اینکه صنعت بیمه از نهادهای همگرا و متعهد است، خاطرنشان کرد: «ما از بیمه مرکزی به عنوان بالاترین مرجع ناظر گرفته تا سایر نهادهای اقتصادی، همکار و همراه هستیم. اگر در اثر محدودیتها کلماتی به درستی ادا نشود، شما به واژهها توجه کنید. روش حل مسئله باید این شکلی باشد.»
دکتر پیکارجو با تاکید بر دو مفهوم بزرگ در تابآوری شرکتهای بیمه گفت: «تابآوری دو مفهوم بزرگ دارد. یکی ادامه فعالیت است و دوم تابآوری مالی. تابآوری مالی زمانی تحقق پیدا میکند که ادامه فعالیت شرکت به صورت مستمر و تا انتهای تعهدات برقرار باشد. تعهدات شرکت بیمه فقط بیمهنامهها نیست. شرکت بیمه ذینفعان مختلفی دارد که اگر بخواهیم سه گروه کلی را نام ببریم، سهامداران، کارکنان و بیمهگذاران هستند. در زمانی که بحران به وجود میآید، بحث برابری معنی ندارد، بحث عدالت معنی دارد. عدالت منافع یعنی گروهی از این ذینفعان به نفع گروهی که دچار تزلزل یا مصیبت شدهاند، باید منافع خود را ارزیابی کنند. این مسئله وجود دارد.»
وی افزود: «مثلث برابری ذینفعان تغییر میکند. مانیفست بیمهگری تغییر میکند. ساختارها تغییر میکند. مانیفست مالکیتی شرکتها تغییر میکند. دیگر نمیتوانید استراتژیهای قبل از شکست ساختاری را ادامه دهید.»
رئیس هیأت مدیره بیمه ما در خصوص راهکارهای مدیریت بحران پس از جنگ تصریح کرد: «شما فرض کنید صندوق جبران جنگ ایجاد شود. این صندوق حول سه محور معنی پیدا میکند. یک: پایهداری نقدینگی. دو: قدرت جذب شوک با سرمایه و ذخیره مناسب. سه: مفهوم سازمان. پایهداری نقدینگی چهار مورد اساسی دارد: آیا خروجی متناسب بوده؟ آیا جریان نقدینگی درست مدیریت شده؟ چسبندگی افزایش نرخ حق بیمه باعث فقر جریان نقدینگی میشود. پس برای پساجنگ باید پیشبینی دقیقی برای پرداخت خسارتها داشته باشیم.»
وی ادامه داد: «عامل دوم، بحث دسترسی به ذخیره نقدینگی است. صندوق نقدی چقدر بوده؟ از چه خطوط اعتباری استفاده کردهاند و میتوانند استفاده کنند؟ عامل سوم، قابلیت تأمین مالی مجدد است. رابطه بسیار نزدیکی بین سهامدار غالب شرکتهای بیمه و ترکیب دارایی وجود دارد. آیا آن شرکتهای بلوکه شده، قابلیت نقدشوندگی دارند؟ نقدشوندگی برمیگردد به کیفیت سبد دارایی، تنوع دارایی و ارزیابی آن. چهارمین مورد، مدیریت ریسک نقدینگی شامل شناسایی، اندازهگیری و کنترل است.»
دکتر پیکارجو با اشاره به عملکرد خوب صنعت بیمه در حوادث اخیر گفت: «درجه تابآوری شرکتهای مختلف متفاوت است، اما برآیند تابآوری مالی همه شرکتها قابل قبول بوده است. جایگاه شرکتها خیلی خوب عمل کردند. حتی در پوشش حادثه بندر شهید رجایی خیلی از بیمهها و در جنگ اخیر نیز خیلی خوب عمل کردند. نیروهای ما عالی کار کردند. برادران ما در صف عالی کار کردند. برادران ما در بخش مالی خسارتها را به خوبی پرداختند.»
وی افزود: «سازمان امور مالیاتی میتواند با معافیتهای مالیاتی به مراکز و صنایع خدماتی که بار مسئولیت را بر دوش کشیدهاند کمک کند. بیمه بیکاری را باید سازمان تأمین اجتماعی مدیریت کند.»
تمام حقوق برای پایگاه خبری سرمایه فردا محفوظ می باشد کپی برداری از مطالب با ذکر منبع بلامانع می باشد.
سرمایه فردا