بر اساس گزارش ۹ ماهه سال جاری، بانک ایران‌زمین با رشد ۱۶۴ درصدی درآمد عملیاتی به رقم ۷۵۷۴ میلیارد تومان و کاهش ۶۰ درصدی زیان هر سهم از ۴۵۰۰ به ۱۸۰۰ تومان، گام‌های مؤثری در مسیر احیا و تراز برداشته است. این تحول چشمگیر، حاصل اجرای موفقیت‌آمیز برنامه‌های اصلاحی، انتقال رسمی بخش عمده‌ای از اموال مولی‌الموحدین و بهبود مدیریت درآمدها و هزینه‌هاست.

به گزارش سرمایه فردا،  بر اساس گزارش ۹ ماهه بانک ایران زمین در سامانه کدال، درآمد عملیاتی این بانک به رقم  ۷ هزار ۵۷۴ میلیارد تومان بالغ شده که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، رشدی ۱۶۴ درصدی را ثبت کرده است. این رشد قابل توجه عمدتاً ناشی از افزایش ۳۷۹ درصدی درآمدهای حاصل از تسهیلات اعطایی، رشد ۷۰ درصدی درآمدهای سپرده گذاری و  رشد ۵۹ درصدی درآمد اوراق و… بوده است. از سوی دیگر، در بخش هزینه‌ها نیز اجرای اقدامات اصلاحی نتایج محسوسی به همراه داشته؛ به گونه‌ای که هزینه‌های مالی ۲۱ درصد کاهش یافته است.

همچنین، تعیین تکلیف بخشی از اموال و املاک مازاد، بهبود فرآیند مدیریت مطالبات غیرجاری و پیگیری مؤثر پرونده‌های حقوقی، منجر به کاهش قابل توجه شاخص مطالبات غیرجاری (NPL) شده است.

همچنین بانک، برنامه‌ای را برای افزایش سرمایه از طریق آورده نقدی و یا تجدید ارزیابی دارایی‌ها در دست اجرا دارد که انتظار می‌رود در صورت تحقق، نسبت کفایت سرمایه را به سطح استانداردهای هدف نزدیک کند. علاوه بر این، صدور رأی قضایی نهایی و انتقال اموال  به‌عنوان عاملی مؤثر در بهبود وضعیت مالی، روند اصلاحات انجام‌شده را تکمیل کرده و امکان دستیابی به تراز را در افق زمانی نزدیک فراهم خواهد آورد.

اولویت با احیای بانک‌ها

در حال حاضر اولویت با اجرای برنامه‌های بازسازی، اصلاح ساختار مالی، افزایش سرمایه، فروش دارایی‌های غیرضروری و اعمال نظم‌بخشی در فرآیندهای اعطای تسهیلات است. در همین راستا، بانک  در ماه‌های اخیر اعلام کرده که در ۹ ماهه میزان زیان هر سهم از ۴۵۰۰ تومان به حدود ۱۸۰۰ تومان افت داشته است. درواقع بانک ایران زمین در ۹ ماهه امسال درآمد ناخالص را به ۱۲ هزار و ۶۱۸ میلیارد تومان رسانده که نسبت به سال گذشته رشدی ۵۷ درصدی داشته است. همچنین سود عملیاتی بانک با رشدی ۷۳ درصدی به ۱۶ هزار و ۷۳۰ میلیارد تومان رسیده و سود خالص با رشدی ۵۸ درصدی به ۷ هزار ۵۵۷ میلیارد تومان رسیده است.

با توجه به عملکرد و گزارش‌های مالی بانک ایران‌زمین، این مؤسسه در گروه بانک‌های قابل اصلاح طبقه‌بندی شده است. انتقال دارایی‌ها، اصلاح ترازنامه و رشد درآمد عملیاتی، از جمله عواملی هستند که از دید نهاد ناظر، این بانک را در مسیر دستیابی به تراز قرار داده‌اند.

اجرای حکم قضایی مربوط به انتقال اموال و نیز اقدامات اصلاحی انجام‌شده، شرایط لازم برای قرارگیری بانک ایران‌زمین در رده بانک‌های به سمت تراز شدن را مهیا ساخته است.  بانک ایران‌زمین با توجه به عملکرد مالی اخیر و تحولات حقوقی روی داده، در مسیر احیا و تقویت بنیان‌های خود گام برمی‌دارد.

چشمانداز پیشِ روی بانک ایران‌زمین

موضوع وصول مطالبات بانک ایران‌زمین از تعاونی مولی‌الموحدین طی سالیان گذشته، به‌عنوان یکی از چالش‌های حقوقی و مالی عمده این بانک مطرح بوده است. حجم بالای بدهی‌ها، پیچیدگی شبکه اموال خریداری‌شده و اختلافات موجود درباره مالکیت برخی دارایی‌ها، روند تسویه این مطالبات را با کندی مواجه کرده بود. با این حال، صدور رأی قطعی و آغاز فرآیند رسمی انتقال اموال، موجب شده بخش عمده‌ای از مطالبات بانک وصول شود و روند بازگشت دارایی‌ها شتاب گیرد. این تحول، کاهش زیان انباشته و بهبود شاخص کفایت سرمایه را در پی خواهد داشت و بستری برای افزایش سرمایه، بازگشت به سودآوری و توسعه زیرساخت‌های بانکداری الکترونیک فراهم می‌کند. با عنایت به ارزش دارایی‌های منتقل‌شده و نیز دارایی‌های در انتظار انتقال، پیش‌بینی می‌شود بخش قابل‌توجهی از ناترازی تاریخی بانک جبران شود.

بنابراین، تداوم روند اصلاحات، تکمیل افزایش سرمایه و شفاف‌سازی وضعیت مالی، می‌تواند بانک ایران‌زمین را به الگویی موفق از بازگشت از ناترازی به تراز در آینده نزدیک تبدیل کند. از این رو، انتظار می‌رود فرآیند تسویه سایر مطالبات نیز با سرعت بیشتری دنبال شود. دستیابی به این اهداف، در کنار اجرای برنامه‌های عملیاتی برای مدیریت درآمدها و هزینه‌ها، می‌تواند بانک ایران‌زمین را از مرحله بحران خارج کرده و آن را در مسیر رشد پایدار و ارائه خدمات بانکداری دیجیتال هم‌سو با استانداردهای روز جهانی قرار دهد.