پایگاه خبری سرمایه فردا

گزارش عملکرد بیمه دی نشان می‌دهد اگرچه فروش حق بیمه رشد داشته، اما فشار سنگین خسارت‌ها و پیشی گرفتن پرداخت‌ها از درآمد در یک‌ماهه اخیر، ساختار مالی شرکت را با چالش جدی روبه‌رو کرده است. سهم بالای رشته‌های پرریسک، ترکیب نامتوازن پرتفوی و زیان‌دهی برخی بخش‌ها، نشانه‌هایی است که ضرورت بازنگری فوری در مدیریت ریسک و نرخ‌گذاری را یادآوری می‌کند

عملکرد ده‌ماهه بیمه کوثر در ظاهر از رشد فروش حکایت دارد، اما بررسی جزئیات نشان می‌دهد بخش درمان که بیش از نیمی از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد، به نقطه‌ضعف اصلی تبدیل شده و با سهم ۶۱ درصدی از خسارت‌ها، تراز مالی شرکت را تحت فشار گذاشته است. در یک‌ماهه اخیر نیز خسارت‌ها از حق بیمه دریافتی پیشی گرفته و شرکت را وارد کسری عملیاتی کرده است.

عملکرد ۹ ماهه شرکت‌های بیمه تصویری دوگانه از صنعت ارائه می‌دهد؛ بخشی از شرکت‌ها با رشدهای چندصد درصدی سودآوری در مسیر صعود قرار گرفته‌اند، اما در مقابل، تعدادی از بازیگران باسابقه با افت‌های سنگین، زیان‌های انباشته و نوسان شدید فصلی مواجه شده‌اند. این شکاف عمیق، ضرورت بازنگری در مدیریت ریسک و اصلاح ساختار مالی صنعت را بیش از گذشته برجسته می‌کند.

عملکرد هشت‌ماهه بیمه کوثر در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این شرکت توانسته با رشد چشمگیر حق بیمه صادره و مدیریت نسبی خسارت‌ها، حاشیه سود مناسبی را حفظ کند. توسعه پرتفوی در رشته‌های مختلف و افزایش سهم بیمه‌های زندگی، تصویری مثبت از توانایی شرکت در ایجاد منابع پایدار و حرکت به سمت سودآوری بلندمدت ارائه می‌دهد.

صنعت بیمه ایران در سال‌های اخیر با تمرکز بر بیمه‌های درمانی به سودآوری قابل توجهی رسیده است؛ اما این سود نه از نوآوری و حمایت اجتماعی، بلکه از فشار مالی بر خانوارها و پیچیدگی در پرداخت خسارت حاصل شده است. روندی که بیمه درمانی را از یک ابزار حمایتی به باری تازه بر دوش مردم بدل کرده و اعتماد عمومی به این صنعت را به شدت کاهش داده است.

در حالی که شرکت‌های بیمه با حذف واسطه‌ها و تسریع خدمات آنلاین به سودهای نجومی رسیده‌اند، هزاران مشتری با تأخیر در پرداخت خسارت، پیچیدگی سامانه‌ها و بی‌پاسخ‌ماندن شکایات، از این تحول دیجیتال تنها سهمی از سردرگمی برده‌اند. ضعف نظارت بیمه مرکزی، این شکاف میان درآمد و رضایت را به بحرانی ساختاری بدل کرده است.

بیمه آرمان در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ با ثبت رشد ۱۲ درصدی در درآمد حق بیمه ناخالص و جهش ۲۳۱ درصدی در سود خالص، عملکردی چشمگیر از خود به‌جا گذاشته است. در کنار افزایش درآمدهای سرمایه‌گذاری و بهبود بازدهی سهام، رشد قابل‌توجه در خسارت‌های پرداختی داشته که با مدیریت ریسک و حفظ پایداری سودآوری در دوره‌های آتی عملکرد خوبی ثبت کرده است.

رئیس بیمه ایران با انتقاد از ساختار فعلی صنعت بیمه کشور، تأکید کرد که سرکوب تعرفه‌ای در بیمه شخص ثالث و محدودیت‌های بین‌المللی موجب اختلال در عملکرد مالی شرکت‌ها شده است. وی با اشاره به نقش دوگانه بیمه ایران به‌عنوان بنگاه اقتصادی و نهاد دولتی، خواستار بازنگری در مأموریت‌های اجتماعی و تجاری این شرکت برای افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور شد.

رئیس پژوهشکده بیمه با تأکید بر ضرورت بازنگری در شاخص‌های سنجش نفوذ بیمه و طراحی محصولات مقرون‌به‌صرفه، اعلام کرد که صنعت بیمه ایران برای ایفای نقش مؤثر در کاهش آسیب‌پذیری اقتصادی، نیازمند اصلاحات هم‌زمان در ساختار نهادی، بازار مالی و طراحی محصول است. وی با اشاره به تجربه کشورهای موفق در توسعه بیمه‌های زندگی و بازنشستگی، خواستار تقویت زیرساخت‌های داده، مدل‌سازی ریسک و هماهنگی با سیاست‌های کلان اقتصادی شد.