بانک سپه با برگزاری رویداد امید تاک به دنبال این است نقش خود را در مدیریت فناوری‌های دیجیتال بازتعریف کنند و وارد عرصه مبادلات مالی جهانی و عرضه خدمات جدید به مشتریان باشد.

به گزارش سرمایه فردا، معاون فناوری بانک سپه در سلسله همایش‌های امید تاک با عنوان «توسعه پرداخت با مبتنی بر رمزارزها» گفت: صنعت بانکداری ایرانی با تولید بانک سپه متولد شد. صد سالگی بانک سپه از این جهت اهمیت دارد که صنعت بانکداری ایرانی به یک قرن می‌رسد. در این یک قرن بانک سپه همیشه به عنوان بانکی پیشرو معرفی شده است‌. این بانک ابتدا با عنوان بانک قشون خدماتی عرضه کرده و در طول سال‌ها پوست‌اندازی کرده است.

بهزاد صفری افزود: بانک سپه نخستین عابر بانک به شکل امروزی را عرضه کرد. در حال حاضر ای تی ام به بخش جدایی ناپذیر صنعت بانکداری تبدیل شده است.

اهمیت ادغام شش بانک در بانک سپه

وی تصریح کرد: ادغام شش بانک در بانک سپه کار بسیار بزرگی است. امروز پرونده بانک‌های ناترازی روی میز دولت است و در حال بررسی هستند. قبلاً از آن هیچ سابقه‌ای در ادغام بانک‌ها نداشته ایم. این اتفاق درحالی افتاد که بانک سپه حتی به مشتریان آن شش بانک نگفت رمز عابر بانک خود را تغییر دهید. این موضوع نشانه موفقیت بانک سپه در صنعت بانکداری است.

صفری با اشاره به اینکه از ابتدای سال ۱۴۰۳ رمزارز مورد توجه بانک سپه قرار گرفت، گفت: یکی از موضوعات ما تسهیل‌گری برای مشتریان در بخش بین‌الملل بود به همین دلیل رمزارز می‌توانست کمک کننده باشد. بانک مرکزی ریال دیجیتال را رونمایی کرد و بانک سپه به عنوان یکی از متولیان ورود کرد. در آنجا ولت بیت را معرفی کردیم و در ادامه برای توسعه استفاده از ولت بیت برنامه‌های گسترده‌ای داریم.

وی گفت: امروز رمزارها مانند خواننده‌های زیرزمینی در کشور هستند که خیلی‌ها استفاده می‌کنند اما اسم آن را نمی‌برند. بنابراین موضوعی الزامی است حالا باید دید رویکرد بانک‌ها در قبال رمزارها چیست؟ در دنیا هیچکس نتوانست جلوی مبادلات تجاری ایران توسط تیتر را بگیرد. بنابراین در نظام بانکی رمزارزها در حال توسعه هستند و باید رویکرد خود را نسبت به آن تغییر دهیم. همچنین درباره اینکه چطور راه‌اندازی یک رمزارز ایرانی را جلو ببریم.

معاون بانک سپه تصریح کرد: می‌توانیم رمزارزهایی را با پشتوانه طلا یا دارایی‌های ارزشمند راه اندازی کنیم و برای تبادلات بین‌المللی استفاده کنیم. حتی سایر بانک‌ها می‌توانند استیل کوین‌هایی منتشر کنند و در مبادلات بین‌المللی استفاده کنند. این مسأله می‌تواند در استفاده از آن برای دور زدن تحریم‌ها و بکارگیری «ال سی» کاربرد داشته باشد.

رمزارزها گامی در مسیر ارائه خدمات متفاوت است

در ادامه صدرا بابایی مدیرعامل کارخانه امیدینو با اشاره به آینده نوآوری در اکوسیستم مالی بانکی و دستاوردهای کارخانه امیدینو گفت: در حال حاضر تحولاتی در جهان ایجاد شده که تمام اکوسیستم مالی را تغییر داده که با خود فرصت‌ها و چالش‌های دارد.

وی افزود: تاکنون بانک‌ها بیشتر به ارائه خدمات در راستای نیاز مشتریان پرداخته‌اند درحالی که باید در بخش زیرساخت‌ها نیز سرمایه‌گذاری کنند. همچنین قانونگذار باید چارچوبهای شفافی ایجاد کند تا فضای جدیدی برای نوآوری به وجود بیاید.

بابایی تصریح کرد: اگر دنیای مالی دیروز را ساعتی قدیمی در نظر بگیریم شاهد پیچیدگی‌های زیادی هستیم اما امروز فناوری‌های روز ساعتهای قدیمی را به ساعتهای هوشمند تبدیل کرده‌اند که با یک لمس به خدمات بالایی دست پیدا می‌کنید.

نسل جدید به دنبال دریافت خدمات مالی با سرعت و حداقل هزینه

مدیرعامل کارخانه امیدینو با تاکید بر اینکه نسل جدید به دنبال دریافت خدمات مالی با سرعت و حداقل هزینه است، گفت: استفاده از رمزارزها در بانکداری دیجیتال پاسخ همه این خواسته‌ها خواهد بود. شاید چند سال آینده دیگر بانک‌ها رقابتی با هم ندارند بلکه شرکت‌های حوزه مالی در حال رقابت هستند.

همچنین وی تصریح کرد: دیجیتالی کردن کارهای سنتی صرفاً تحول دیجیتال نیست بلکه بانک‌های که تجربه مشتری را با نوآوری دنبال می‌کنند اتفاقات جدیدی رقم می‌خورد. بانک سپه برای حضور مؤثر در اکوسیستم مالی سلسله رویدادهای امید تاک را طراحی کرده تا خروجی این نشست‌ها در بازار مالی دیده شود. قرار است با تکیه بر توان داخلی بتوانیم ایده‌ها و چالشها به عنوان یک طرح معرفی شود و در کارخانه برای سرمایه‌گذاری مدنظر قرار گیرد.

بابایی با تاکید بر اینکه امیدواریم با برگزاری نشست‌های امید تاک در راستای شعار سال و جذب سرمایه‌گذاری گام برداریم، گفت: در سند چشم‌انداز بانک سپه کلمه امید زیاد تکرار شده به همین دلیل در حوزه دیجیتال به دنبال چشم‌اندازی روشنی با تکیه بر امید برای آینده بهتر است.

وی گفت: کارخانه امیدینو سال ۱۴۰۱ با تفاهم‌نامه بانک سپه و معاونت علمی و فناوری ریاست‌جمهوری راه‌اندازی شد. استارتاپ های موفقی در کارخانه هوشمندسازی امیدینو رقم خورد. همچنین رویدادهای زیادی همچون متاورس، دیتاتون و… برگزار شد. امضای قرارداد و تفاهم‌نامه درباره زیست بوم اقتصاد دیجیتال با سازمان نصر امضا شد که می‌تواند تبدیل به یک رویداد بزرگ تبدیل شود. صندوق جسورانه و کارت کیف پول ایران و چین به زودی در کارخانه هوشمندسازی امیدینو ارائه خواهند شد.

وی با بیان اینکه در هاب دیجیتال بانک سپه از فناوری‌های نوین حمایت خواهیم کرد، گفت: ایجاد ارزش افزوده و بهینه‌سازی عملیات بانکی در دستور کار قرار دارد. در ادامه امسال آکادمی امیدینو را راه‌اندازی خواهیم که به واسطه آن به همه عرصه‌های مالی و رمزارز ورود خواهیم کرد. راه‌اندازی مرکز نوآوری هوش مصنوعی در صنعت مالی، راه‌اندازی فین تک مالی و مرکز نوآوری با هدف امنیت اکوسیستم مالی و بانکداری باز را اجرا خواهیم کرد.

حذف واسطه‌ها و ارتقای امنیت مبادلات مالی با رمزارزها

محمد مهدی متولی مدیرعامل امیدپی نیز با اشاره آینده رمزارزها و تأثیر آن بر اقتصاد جهانی گفت: در سال ۲۰۰۹ زمانی که بیت کوین معرفی شد جایگاهی در مبادلات نداشت و خیلی تصور می‌کردند یک شوخی است. امروز اگر بخواهیم درباره رمزارزها استفاده کنیم باید ابتدا سراغ رمزدارایی ها برویم که سه بخش هستند. کریپتو کرانسی ها نیز انواع مختلفی دارد پایه این استیل کوین‌ها عمدتاً دارای پشتوانه‌های طلا هستند.

وی درباره تأثیر رمزارزها در اقتصاد جهانی افزود: همیشه بین تبادلات یک واسطه وجود دارد اما در رمزارزها بدون واسطه امکان مبادله دارند. این موضوع منجر به افزایش امنیت مبادله می‌شود اما این مسأله نیازمند آموزش است. همچنین خرید دارایی نیز با کمک این دارایی‌ها تسهیل می‌شود.

مدیرعامل امیدپی با اشاره به اینکه رمزارزها می‌تواند با ریسک‌های حاکمیتی همراه شود، گفت: بسیاری از کشورها به دنبال تبدیل دارایی خود به رمزارزها هستند و استیبل کوین‌ها در حال رشد هستند. بانک‌ها برای اینکه همچنان در حاکمیت پولی باشند به این حوزه نزدیک شده‌اند.

متولی تصریح کرد: در حال حاضر در رمزارزها دارایی‌های داریم که به راحتی قابل خرد شدن و معامله نیست. با توسعه این بخش قدرت در اختیار شبکه فناوری خواهد بود و عملاً مراکز سیاستگذاری کنار خواهند رفت.

شرایط کنونی ذخیره بیت کوین

سپس وی تصریح کرد: در شرایط کنونی ذخیره بیت کوین از این قرار است ۲۰۷ هزار بیت کوین در ایالت متحده است و ۱۹۴ هزار بیت کوین در چین ذخیره شده و کشورهای دیگر نیز ذخایر متفاوتی از این رمزارز دارند. ارزهای دیجیتال و ارزهای دیجیتال بانکی (CBDC) به عنوان یکی از ابزارهای تحول در نظام مالی جهانی، تغییرات مهمی در ساختار تعاملات مالی ایجاد کرده‌اند. این فناوری‌ها، از حذف واسطه‌های سنتی تا امکان انجام تراکنش‌های سریع و مستقیم بین خریدار و فروشنده، تأثیر مثبت قابل‌توجهی داشته‌اند. بسیاری از کشورها در حال توسعه ارزهای دیجیتال خود هستند تا نظام‌های پرداختی مدرن و مؤثر ایجاد کنند.

وی ادامه داد: یکی از ابعاد مهم این تحول، حرکت کشورها به سوی ایجاد استیبل کوین‌های ملی است که امکان تراکنش‌های پایدار و امن را فراهم می‌کند. ایران نیز با توسعه ریال دیجیتال مبتنی بر فناوری CBDC تلاش کرده است تا این ابزار را در سیستم بانکی کشور، به‌ویژه بانک سپه، مورد استفاده قرار دهد و از این طریق اثربخشی بیشتری در حوزه پرداخت ایجاد کند. ارزهای دیجیتال بانکی ویژگی‌های مثبتی نظیر کاهش وابستگی به واسطه‌ها، تسهیل خرید و فروش جهانی، و ارتقای شفافیت مالی دارند. حذف واسطه‌ها باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت تراکنش‌ها می‌شود و امکان ارتباط مستقیم بین خریدار و فروشنده، قابلیت انجام تراکنش‌های بین‌المللی را فراهم می‌کند. همچنین استفاده از فناوری بلاکچین در این ارزها، امنیت و شفافیت مالی را به طور چشمگیری افزایش می‌دهد.

متولی تصریح کرد: در سطح جهانی، این تحولات فرصت‌های بسیاری را برای ایران فراهم کرده است. ریال دیجیتال، علاوه بر تقویت اقتصاد داخلی، می‌تواند نقش مهمی در اتصال ایران به بازارهای بین‌المللی و گسترش تعاملات تجاری ایفا کند. در میان این تغییرات، کشورها با بهره‌گیری از مزایای CBDC، به سمت توسعه نظام‌های پرداخت نوین حرکت کرده‌اند که می‌تواند به تقویت اقتصاد دیجیتال جهانی منجر شود. این مسیر تحولی، امکانات جدیدی را برای تجارت و روابط اقتصادی فراهم کرده و چشم‌انداز روشنی برای آینده نظام مالی بین‌المللی ترسیم کرده است.

رمزارزها و ارزهای دیجیتال بانکی (CBDC)

وی ادامه داد: رمزارزها و ارزهای دیجیتال بانکی (CBDC) اگرچه مسیر تحول مالی را سرعت بخشیده‌اند، اما همچنان چالش‌ها و موانع قانونی قابل توجهی در پذیرش و استفاده از آنها وجود دارد. این چالش‌ها ناشی از پویایی‌هایی هستند که نوآوری را همواره جلوتر از قانون‌گذاری قرار می‌دهد. محصولاتی در حوزه فناوری مالی ایجاد می‌شوند و پس از آن قانون‌گذار باید با تحولات همراه شده و چهارچوب‌های قانونی مناسب برای این نوآوری‌ها تدوین کند. این روند طبیعی بوده و در بسیاری از حوزه‌ها دیده شده است. نوآوری ابتدا حرکت می‌کند و محصولات جدیدی را ارائه می‌دهد؛ سپس رگولاتور وارد میدان می‌شود تا این نوآوری‌ها را مدیریت کند و رفتارهای نوآورانه را به‌گونه‌ای تنظیم کند که با منافع عمومی و پایداری اقتصادی هماهنگ باشد. در حوزه رمزارزها، فرآیند تدوین قوانین به دلیل پیچیدگی و اثرات جهانی این فناوری‌ها ممکن است زمان‌بر باشد، اما حتماً اتفاق خواهد افتاد.

متولی گفت: رمز ارزها در دنیای مالی به‌طور چشمگیری رو به گسترش است و نقش آن‌ها به عنوان دارایی‌های ذخیره‌ای، تسهیلات پرداخت بین‌المللی، و ابزارهای جدید اقتصادی، تقویت می‌شود. کشورهای مختلف در حال پذیرش رمز ارزها هستند و استفاده از آن‌ها در پرداخت‌های جهانی، معاملات بی‌تو‌بی (B2B)، خرید کالا، و انجام مبادلات مالی به‌سادگی امکان‌پذیر شده است. این روند نشان‌دهنده تغییر در نقش کارگزاران اصلی مالی است؛ صرافی‌ها جایگزین بانک‌ها شده‌اند و وظیفه‌ی اکسچنج را بر عهده دارند. توکن‌سازی یکی از تحولات مهم در این حوزه است. دارایی‌هایی نظیر طلا، مسکن، و سایر دارایی‌های فیزیکی، قابلیت تبدیل به توکن پیدا کرده‌اند، که این موضوع مسیری نوین برای تسهیلات مالی باز کرده است. اما هنوز چالش‌هایی مانند امکان استفاده از رمز ارزها به عنوان وثیقه (توصیق) برای اخذ تسهیلات بانکی باقی مانده است.

وی ادامه داد: هرچند، بانک سپه در توسعه این فناوری‌ها گام‌های قابل توجهی برداشته و می‌تواند به‌عنوان یک راه‌حل نوآورانه، نقش مهمی در استفاده گسترده‌تر از رمز ارزها ایفا کند. فناوری بلاکچین و ظهور رمزارزها باعث شده است که واسطه‌های مالی حذف شوند و فرآیند پرداخت به شکل مستقیم، ساده و سریع انجام گیرد. در نتیجه، هزینه‌های اضافی کاهش یافته و دسترسی عموم مردم به این ابزار مالی مدرن افزایش پیدا کرده است. چنین سیستمی نه تنها کارایی اقتصادی را افزایش می‌دهد، بلکه سطح شفافیت و امنیت تراکنش‌ها را نیز به‌طور قابل توجهی ارتقا می‌دهد. این انقلاب در حوزه مالی نشان‌دهنده قدرت نوآوری و تکنولوژی است که توانسته است ساختارهای سنتی را به چالش بکشد و مسیر جدیدی برای تعاملات مالی ایجاد کند.

مجموعه‌ای از نوآوری‌ها در حوزه «سنترال فایننس»

مدیرعامل امیدپی گفت: مجموعه‌ای از نوآوری‌ها در حوزه «سنترال فایننس» توسعه یافته‌اند. سوال اصلی این است که چگونه این مفاهیم نوآورانه را می‌توان به حوزه‌های جدید انتقال داد و به‌عنوان خوراک مراکز تحقیقاتی و پروژه‌های کاربردی مورد استفاده قرار داد. شرکت‌هایی که در این مسیر پیشرو باشند، قطعاً می‌توانند نقش مؤثری در آینده اقتصادی و مالی داشته باشند. عملیات مالی (فایننسینگ)، به دلیل پیچیدگی شبکه‌های موجود، باید مراحل متعددی را طی کند تا به نتیجه برسد. در حال حاضر، نوآوری‌هایی در جهت «دیسنترال کردن» این فرآیندها مطرح شده‌اند که امکان انتقال ساده‌تر و کارآمدتر منابع مالی را فراهم می‌کنند. تمرکز بر این موضوعات در حوزه پرداخت، بانکی و شرکت‌های نوآور می‌تواند به حل مشکلات پیچیده و ارائه راه‌حل‌های جدید کمک کند.