عملکرد هشت‌ماهه بیمه کوثر در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این شرکت توانسته با رشد چشمگیر حق بیمه صادره و مدیریت نسبی خسارت‌ها، حاشیه سود مناسبی را حفظ کند. توسعه پرتفوی در رشته‌های مختلف و افزایش سهم بیمه‌های زندگی، تصویری مثبت از توانایی شرکت در ایجاد منابع پایدار و حرکت به سمت سودآوری بلندمدت ارائه می‌دهد.

به گزارش سرمایه فردا، گزارش هشت‌ماهه منتهی به ۳۰ آبان ۱۴۰۴ از عملکرد بیمه کوثر، نشانه‌ای روشن از رشد سودآوری و تثبیت حاشیه سود این شرکت در بازار بیمه‌ای کشور است. صدور بیش از ۲۹ هزار میلیارد تومان حق بیمه در مقابل پرداخت حدود ۱۵ هزار میلیارد تومان خسارت، بیانگر آن است که کوثر توانسته با وجود افزایش تعهدات، نسبت مطلوبی میان درآمد و هزینه‌ها حفظ کند. این نسبت نه‌تنها نشان‌دهنده توانگری مالی شرکت در مدیریت ریسک‌های پرخسارت مانند درمان و شخص ثالث است، بلکه حاکی از آن است که رشته‌های کم‌ریسک‌تر همچون باربری، کشتی و هواپیما، به‌عنوان سپر حفاظتی برای سودآوری عمل کرده‌اند.

از سوی دیگر، رشد بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار به‌عنوان منابع پایدار، جایگاه کوثر را در مسیر سودآوری بلندمدت تقویت کرده است. این ترکیب پرتفوی، با وجود فشار ناشی از افزایش خسارت‌ها، توانسته حاشیه سود شرکت را مثبت نگه دارد و زمینه را برای توسعه بیشتر بازار بیمه‌ای فراهم سازد. در واقع، بیمه کوثر با تمرکز بر مدیریت ریسک، کنترل خسارت‌ها و تنوع‌بخشی به پرتفوی بیمه‌ای توانسته تصویری روشن از آینده‌ای سودآور و پایدار ارائه دهد؛ آینده‌ای که در آن رشد درآمد و حفظ توانگری مالی همزمان محقق شده است.

واقعیت این است که گزارش هشت‌ماهه منتهی به ۳۰ آبان ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بیمه کوثر توانسته حق بیمه صادره خود را به بیش از ۲۹ هزار میلیارد تومان برساند، در حالی که خسارت پرداختی نیز از مرز ۱۵ هزار میلیارد تومان گذشته است. این روند بیانگر توسعه بازار بیمه‌ای شرکت و همزمان افزایش بار تعهدات مالی آن است.

عملکرد بیمه کوثر در هشت ماه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این شرکت در رشته درمان بیشترین سهم را داشته است. در این بخش، ۱۴ هزار و ۳۹۲ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۹ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ترتیب ۴۹ و ۶۰ درصد رشد داشته است. تنها در آبان‌ماه، یک هزار میلیارد تومان بیمه‌نامه درمان صادر شد که رشدی ۴۵ درصدی را نشان می‌دهد و خسارت پرداختی نیز با رشد ۵۶ درصدی همراه بوده است.

در رشته شخص ثالث اجباری، بیمه کوثر طی این دوره ۳ هزار و ۶۴۶ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۲ هزار و ۲۳۵ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی ۱۲ و ۱۵ درصدی نسبت به سال گذشته. در آبان‌ماه نیز حق بیمه ثالث اجباری به ۴۸۲ میلیارد تومان رسید و خسارت پرداختی حدود ۳۴۵ میلیارد تومان بود که به ترتیب ۲۰ و ۱۳ درصد افزایش داشته است.

در رشته ثالث مازاد و دیه، این شرکت ۳۱۷ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۳۰۴ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی اندک معادل یک درصد در حق بیمه و بدون تغییر در خسارت. در بخش حوادث سرنشین نیز ۵۸۰ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۴۰۳ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که به ترتیب ۲ و ۳ درصد رشد داشته است.

در بیمه بدنه خودرو، کوثر طی هشت ماه ۸۳۴ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۵۵۱ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی ۳ و ۴ درصدی نسبت به سال گذشته. در رشته آتش‌سوزی نیز ۱۶۳۶ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۳۳۱ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که به ترتیب ۶ و ۲ درصد افزایش داشته است.

در بیمه باربری، این شرکت ۲۱۳ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۲۱۸ میلیون تومان خسارت پرداخت کرده است؛ هر دو با رشد یک درصدی نسبت به سال گذشته. در رشته مسئولیت نیز ۱۱۴۰ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۴۳۷ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که به ترتیب ۴ و ۳ درصد رشد داشته است.

در رشته مهندسی، بیمه کوثر ۸۱۶ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۸۳ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی ۳ و یک درصدی. در بخش کشتی نیز ۲۰۱ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۱۱ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که تنها یک درصد رشد در حق بیمه را نشان می‌دهد. در بیمه هواپیما نیز ۳۴۲ میلیارد تومان حق بیمه صادر شده و تنها ۱۶ میلیون تومان خسارت پرداخت شده و رشدی یک درصدی در حق بیمه صادره داشته است.

در رشته نفت و انرژی، میزان حق بیمه صادره ۸۸۳ میلیارد تومان بوده که رشدی ۳ درصدی داشته و خسارت پرداختی در این بخش تنها یک میلیارد تومان بوده است. در رشته حوادث نیز ۲۷۸ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۹۳ میلیون تومان خسارت پرداخت شده که هر دو با رشد یک درصدی همراه بوده‌اند.

در بیمه زندگی اندوخته‌دار، این شرکت ۲۱۰۵ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۳۵۴ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی ۷ و ۲ درصدی نسبت به سال گذشته. در بیمه زندگی غیراندوخته‌دار نیز ۱۷۹۵ میلیارد تومان حق بیمه صادر و ۱۱۴۹ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده که به ترتیب ۶ و ۸ درصد رشد داشته است.

در مجموع، بیمه کوثر طی هشت ماهه منتهی به ۳۰ آبان ۱۴۰۴ حدود ۲۹ هزار و ۲۳۸ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۱۵ هزار و ۲۹۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است.

تحلیل عملکرد بیمه کوثر

این گزارش نشان می‌دهد بیمه کوثر در مسیر توسعه بازار بیمه‌ای خود موفق بوده و توانسته حق بیمه صادره را در اغلب رشته‌ها افزایش دهد. با این حال، رشد همزمان خسارت پرداختی بیانگر افزایش بار تعهدات مالی شرکت است. رشته درمان و شخص ثالث همچنان بیشترین سهم را در پرتفوی شرکت دارند و رشد بالای خسارت در این بخش‌ها می‌تواند فشار مضاعفی بر توانگری مالی وارد کند.

از سوی دیگر، رشته‌های کم‌ریسک‌تر مانند باربری، کشتی و هواپیما سهم اندکی در پرتفوی دارند و خسارت‌های پرداختی در آنها بسیار محدود است. این موضوع نشان می‌دهد که ترکیب پرتفوی بیمه کوثر با وجود اینکه دارای رشته‌های پرریسک و پرخسارت است، اما حاشیه سود مناسبی دارد.

همچنین باید توجه داشت که رشد بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار است که می‌تواند به تقویت منابع پایدار شرکت کمک کند. به طور کلی، عملکرد بیمه کوثر در هشت ماهه ۱۴۰۴ تصویری دوگانه ارائه می‌دهد؛ از یک سو رشد قابل توجه حق بیمه صادره و توسعه بازار داشته و از سوی دیگر افزایش تعهدات را در دستور کار قرار داده است. به همین دلیل این شرکت با تمرکز بر مدیریت ریسک، کنترل خسارت‌ها و متنوع‌سازی پرتفوی بیمه‌ای به سمت افزایش سودآوری حرکت کرده است.