بانک و بیمه

پست بانک زیر بار معوقات

به گزارش سرمایه فردا، بر اساس بررسی‌های صورت‌گرفته، پست بانک ایران تاکنون بیش از ۵٬۶۰۰ میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است. از این رقم، بالغ بر ۴٬۳۶۲ میلیارد تومان در سرفصل «مانده بدهی غیرجاری» ثبت شده که نشان‌دهنده وضعیت نامطلوب بازپرداخت تسهیلات در این بانک است. این حجم از بدهی‌های غیرجاری، بخش قابل‌توجهی از منابع بانک را درگیر کرده و نقدینگی آن را تحت فشار قرار داده است.

جزئیات این بدهی‌ها نشان می‌دهد که از مجموع ۴٬۳۶۲ میلیارد تومان بدهی غیرجاری:

  • حدود ۱۷۱ میلیارد تومان در سرفصل «تسهیلات سررسید گذشته»
  • بیش از ۳٬۰۰۰ میلیارد تومان در سرفصل «تسهیلات معوق»
  • بیش از ۱٬۰۰۰ میلیارد تومان در سرفصل «تسهیلات مشکوک‌الوصول»

این ترکیب نشان‌دهنده آن است که بخش عمده‌ای از مطالبات بانک در وضعیت نامشخص یا پرریسک قرار دارد و احتمال بازگشت آن‌ها به چرخه مالی بانک بسیار پایین است.

در میان بدهکاران عمده پست بانک، نام شرکت‌هایی چون مادر تخصصی بازرگانی دولتی ایران، پرتوآبی ابتکار نوین، داده‌گستر عصر نوین، تولید و بهره‌برداری آتیه گیلاب صنعت، و انتقال داده‌های نداگستر صبا به چشم می‌خورد. این شرکت‌ها با حجم قابل‌توجهی از بدهی‌های معوق، در فهرست ریسک اعتباری بانک قرار دارند و پیگیری وصول مطالبات از آن‌ها به یکی از اولویت‌های مدیریتی تبدیل شده است.

مدیریت پست بانک ایران از سال ۱۳۹۸ بر عهده بهزاد شیری بوده است. با وجود برخی اقدامات اصلاحی در ساختار اعتباری، صورت‌های مالی نشان می‌دهد که روند انباشت مطالبات معوق همچنان ادامه دارد و نیازمند مداخله جدی و بازنگری در سیاست‌های تسهیلات‌دهی است.

تحلیل ساختار اعتباری پست بانک و سناریوهای اصلاحی

پست بانک به‌عنوان یکی از بانک‌های توسعه‌ای با مأموریت حمایت از مناطق محروم و کسب‌وکارهای کوچک، در سال‌های اخیر با چالش‌هایی در اعتبارسنجی و نظارت پس از اعطای تسهیلات مواجه بوده است. تمرکز بر تسهیلات خرد و پروژه‌های دولتی، بدون ارزیابی دقیق توان بازپرداخت، موجب افزایش مطالبات معوق شده است.

 

مقایسه پست بانک با سایر بانک‌های توسعه‌ای

در مقایسه با بانک‌هایی مانند توسعه تعاون یا کشاورزی، پست بانک سهم بالاتری از مطالبات مشکوک‌الوصول دارد. در حالی که برخی بانک‌ها با استفاده از ابزارهای اعتبارسنجی پیشرفته و وثایق نقدشونده توانسته‌اند ریسک خود را کنترل کنند، پست بانک همچنان با پرونده‌های معوق درگیر است.

📈 سناریوهای اصلاحی پیشنهادی برای بازگشت به سلامت مالی و کاهش ریسک اعتباری، پست بانک می‌تواند اقدامات زیر را در دستور کار قرار دهد:

  • بازنگری در فرآیند اعتبارسنجی و رتبه‌بندی مشتریان
  • تقویت واحد نظارت پس از اعطای تسهیلات و پیگیری وصول مطالبات
  • استفاده از ابزارهای بیمه اعتباری و وثایق قابل نقد برای پوشش ریسک
  • انتشار گزارش‌های شفاف از وضعیت مطالبات و اقدامات وصول
  • مذاکره با بدهکاران عمده برای بازسازی بدهی‌ها و تقسیط مجدد

در نهایت، ادامه روند فعلی بدون اصلاحات ساختاری، می‌تواند پست بانک را در معرض بحران نقدینگی و کاهش توان تسهیلات‌دهی قرار دهد. بازگشت به مسیر شفافیت و انضباط مالی، تنها راه حفظ مأموریت توسعه‌ای این بانک خواهد بود.

modir

Recent Posts

فولاد مبارکه؛ پیشران توسعه متوازن صنعتی ایران

گروه فولاد مبارکه با اجرای بسته سرمایه‌گذاری «مسیر ماندگار» در استان‌های مختلف کشور، گام‌های بلندی…

1 ساعت ago

رشد اشتغال ۱۴۰۴ ادامه می یابد؟

در تابستان ۱۴۰۴، نرخ بیکاری به ۷.۴ درصد رسید و اشتغال جوانان با کاهش ۰.۴…

2 ساعت ago

واردات در سایه رانت

در حالی که آزادسازی واردات به‌عنوان راهی برای عبور از تحریم‌ها مطرح شده، مسیرهای غیرشفاف…

4 ساعت ago

واردات خودرو در بن‌بست اجرا

با وجود تصویب و ابلاغ آیین‌نامه واردات خودروهای دست‌دوم در مرداد ۱۴۰۴، مجموعه‌ای از شروط…

4 ساعت ago

آب در مسیر هوشمندسازی

رئیس مؤسسه تحقیقات آب کشور با تأکید بر ضرورت عبور از روش‌های سنتی در مدیریت…

7 ساعت ago

کاربردهای علوم صوتی چیست؟

رئیس انجمن علوم صوتی ایران، گفت: علوم صوتی در تشخیص‌های زیستی مانند سونوگرافی گرفته تا…

8 ساعت ago