بحران مالی بانک سرمایه

به گزارش سرمایه فردا، بر اساس اسناد داخلی، زیان خالص بانک سرمایه در سال گذشته به بیش از ۹٬۳۰۰ میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال قبل، رشد ۴۴ درصدی را نشان می‌دهد. این روند صعودی در زیان‌دهی، بیانگر ضعف در مدیریت منابع، ناکارآمدی در بازپرداخت تسهیلات و اختلال در ساختار درآمدی بانک است.

هم‌زمان، زیان انباشته بانک به رقم بی‌سابقه ۶۴٬۵۰۰ میلیارد تومان رسیده که بیش از ۱۶۱ برابر سرمایه ثبت‌شده آن است. چنین ناترازی سنگینی، عملاً سرمایه بانک را بی‌اثر کرده و توانایی آن در جذب زیان‌های احتمالی را از بین برده است.

نگران‌کننده‌تر آنکه نسبت کفایت سرمایه بانک سرمایه به منفی ۲۷۸ درصد رسیده است؛ در حالی که طبق استانداردهای بانک مرکزی، این نسبت باید حداقل مثبت ۸ درصد باشد. این شاخص، که نشان‌دهنده توان بانک در پوشش ریسک‌های مالی است، در وضعیت فعلی به‌وضوح بیانگر بحران ساختاری و نیاز فوری به بازسازی سرمایه است.

از دیگر چالش‌های جدی بانک سرمایه، مانده تسهیلات مشکوک‌الوصول به مبلغ ۳۰ هزار میلیارد تومان است. این تسهیلات، که بیش از ۱۸ ماه از موعد بازپرداخت آن‌ها گذشته، هنوز به بانک بازنگشته‌اند و سازوکار مشخصی برای وصول آن‌ها ارائه نشده است. این حجم از مطالبات معوق، نه‌تنها ترازنامه بانک را تحت فشار قرار داده، بلکه اعتماد عمومی به سلامت اعتباری آن را نیز تضعیف کرده است.

تحلیل ساختار مالی و پیامدهای راهبردی

بانک سرمایه، به‌عنوان یکی از نهادهای مالی وابسته به صندوق ذخیره فرهنگیان، با زیان‌های انباشته، نسبت منفی کفایت سرمایه و تسهیلات مشکوک‌الوصول، در وضعیت بحرانی قرار دارد. ادامه این روند می‌تواند منجر به محدودیت در فعالیت‌های بانکی، افزایش فشارهای نظارتی و حتی تهدید به انحلال یا ادغام شود.

 مقایسه با سایر بانک‌های خصوصی و وابسته به نهادهای عمومی در مقایسه با بانک‌هایی مانند اقتصاد نوین، دی یا گردشگری، بانک سرمایه از نظر حجم زیان و نسبت کفایت سرمایه در جایگاه نگران‌کننده‌ای قرار دارد. در حالی که رقبا با اجرای برنامه‌های اصلاحی، افزایش سرمایه و کنترل مطالبات، توانسته‌اند عملکرد خود را تثبیت کنند، بانک سرمایه با ساختار بدهی و ضعف در وصول مطالبات درگیر است.

 سناریوهای اصلاحی پیشنهادی برای خروج از بحران و بازسازی اعتبار مالی، بانک سرمایه باید:

• تدوین برنامه فوری برای افزایش سرمایه از طریق جذب منابع جدید یا تجدید ارزیابی دارایی‌ها
• مذاکره با بدهکاران کلان و اجرای سازوکارهای حقوقی برای وصول مطالبات مشکوک‌الوصول
• بازنگری در سیاست‌های اعتباری و تقویت واحدهای کنترل ریسک
• انتشار گزارش‌های شفاف از وضعیت مالی و اقدامات اصلاحی برای جلب اعتماد عمومی
• تعامل مؤثر با بانک مرکزی برای دریافت حمایت‌های نظارتی و تدوین مسیر اصلاحی

در نهایت، بانک سرمایه برای حفظ جایگاه خود در نظام بانکی کشور، نیازمند اصلاحات فوری، شفافیت مالی و بازسازی ساختار سرمایه است. بدون این اقدامات، ادامه فعالیت بانک با ریسک‌های جدی و تبعات گسترده برای سپرده‌گذاران و ذی‌نفعان همراه خواهد بود.