افت شاخص‌های سودآوری بانک سامان

به گزارش سرمایه فردا، بازدهی دارایی و سرمایه، از مهم‌ترین شاخص‌های سنجش کارایی و سلامت مالی بانک‌ها محسوب می‌شوند. این نسبت‌ها نشان می‌دهند که مدیریت تا چه اندازه توانسته از منابع موجود برای خلق سود استفاده کند. بررسی عملکرد بانک سامان در نیمه نخست سال جاری، تصویری نگران‌کننده از کاهش کارایی و سودآوری این بانک ارائه می‌دهد.

گزارش تحلیلی عملکرد بانک سامان

• بازده دارایی‌ها (ROA): نسبت بازده دارایی‌های بانک سامان در نیمه نخست سال جاری با کاهش حدود ۴۹ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل روبه‌رو شده است. این شاخص نشان‌دهنده میزان سودآوری به ازای مجموع دارایی‌های تحت مدیریت بانک است و افت آن بیانگر کاهش کارایی در استفاده از منابع مالی است.
• بازده حقوق مالکانه (ROE): نرخ بازده حقوق مالکانه که یکی از معیارهای اصلی سودآوری برای سهامداران محسوب می‌شود، در همین دوره با کاهش ۴۳.۶ درصدی همراه بوده است. این افت، نشان‌دهنده کاهش توان بانک در ایجاد ارزش افزوده برای سهامداران است.
• بازده سرمایه: نسبت بازده سرمایه که بازدهی هر واحد سرمایه ثبت‌شده شرکت را نشان می‌دهد، در نیمه نخست سال جاری با افت ۴۶ درصدی مواجه شده است. این شاخص نیز بیانگر کاهش بهره‌وری سرمایه‌گذاری‌های بانک است.

مدیریت بانک سامان از سوی علیرضا معرفت در این دوره زیر ذره‌بین قرار گرفته است، چرا که افت همزمان سه شاخص کلیدی سودآوری، نشانه‌ای از ضعف در سیاست‌های مالی و عملیاتی بانک به شمار می‌رود.

بانک سامان در نیمه نخست سال جاری با کاهش قابل‌توجه در بازده دارایی‌ها، حقوق مالکانه و سرمایه، عملکردی ضعیف از خود نشان داده است. این افت همزمان در سه شاخص کلیدی، زنگ خطری جدی برای سهامداران و سپرده‌گذاران محسوب می‌شود.

برای عبور از این بحران، بانک نیازمند بازنگری در سیاست‌های سرمایه‌گذاری، بهبود مدیریت منابع و افزایش بهره‌وری عملیاتی است. در غیر این صورت، ادامه این روند می‌تواند به کاهش اعتماد عمومی و تضعیف جایگاه بانک در نظام مالی کشور منجر شود.

رشد تسهیلات در سایه افت سودآوری

صورت‌های مالی میان‌دوره‌ای بانک سامان در نیمه نخست سال جاری نشان می‌دهد این بانک با کاهش ۲۶ درصدی سود هر سهم و افت شدید سود عملیاتی، در مسیر نزولی سودآوری قرار گرفته است؛ هرچند درآمد ناشی از تسهیلات اعطایی و حجم سپرده‌های مشتریان رشد قابل‌توجهی داشته‌اند.

عملکرد بانک‌ سامان در بازار سرمایه

بانک‌ها در بازار سرمایه علاوه بر جذب سپرده و اعطای تسهیلات، باید توانایی تبدیل این منابع به سود پایدار را داشته باشند. بررسی عملکرد بانک سامان تحت مدیریت علیرضا معرفت در نیمه نخست سال جاری نشان می‌دهد که اگرچه این بانک در حوزه جذب سپرده و افزایش درآمد تسهیلات موفق بوده، اما شاخص‌های سودآوری آن با افت جدی مواجه شده است.

گزارش عملکرد بانک سامان

• سود هر سهم (EPS): بانک سامان برای هر سهم خود ۲۷۸ ریال سود شناسایی کرده که نسبت به دوره مشابه سال قبل، ۲۶ درصد کاهش داشته است. این افت نشان‌دهنده کاهش توان بانک در ایجاد ارزش برای سهامداران است.
• سود خالص و عملیاتی: سود خالص بانک در نیمه نخست سال جاری با کاهش ۲۶ درصدی همراه بوده و سود عملیاتی نیز افتی سنگین معادل ۷۶ درصد را تجربه کرده است. این شاخص‌ها بیانگر ضعف در مدیریت هزینه‌ها و کاهش کارایی عملیاتی هستند.
• درآمد از تسهیلات اعطایی: در پایان شهریورماه، درآمد بانک سامان از محل تسهیلات اعطایی به ۲۴ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل، رشد ۴۲ درصدی داشته است. این افزایش نشان‌دهنده تمرکز بانک بر توسعه فعالیت‌های اعتباری است.
• سپرده‌های مشتریان: حجم سپرده‌های مشتریان بانک سامان در نیمه نخست سال جاری با رشد ۲۲ درصدی نسبت به دوره قبلی به ۳۸۶ همت رسیده است. این رشد، توان بانک در جذب منابع مالی را تقویت کرده اما به سودآوری پایدار منجر نشده است.

بانک سامان در نیمه نخست سال جاری با تناقضی آشکار مواجه است: از یک سو رشد چشمگیر در درآمد تسهیلات و افزایش سپرده‌های مشتریان، و از سوی دیگر افت شدید در سود عملیاتی و سود هر سهم. این وضعیت نشان می‌دهد که افزایش حجم فعالیت‌های بانکی الزاماً به سودآوری بیشتر منجر نمی‌شود، بلکه مدیریت کارآمد منابع و کنترل هزینه‌ها نقش تعیین‌کننده دارد.

برای بازگشت به مسیر سودآوری، بانک سامان نیازمند بازنگری در سیاست‌های عملیاتی و بهبود بهره‌وری در استفاده از منابع است؛ در غیر این صورت، رشد کمی در سپرده‌ها و تسهیلات نمی‌تواند ضعف کیفی در سودآوری را جبران کند.