وعده اعطای وام بانکی به مردم

به گزارش سرمایه فردا، با توجه به گزراش های منتشره توسط بانک مرکزی بانک‌هایی که سابقه وام دادن به خودشان را دارند، اکنون به ابربدهکاران بانکی تبدیل شده‌اند و بیشترین معوقات را دارند. بر اساس آخرین لیست منتشرشده توسط بانک مرکزی در سه ماهه ابتدای سال جاری، ۹ بانک کشور مجموعاً بیش از ۱۵۱ هزار میلیارد به زیرمجموعه‌های خود تسهیلات پرداخت کرده‌اند. این آمار در سه ماهه اول تنها از بین ۱۲ بانک و مؤسسه اعتباری که اطلاعاتشان منتشر شد به دست آمد و تا کنون از اطلاعات ۲۳ بانک و مؤسسه اعتباری دیگر در دسترس نبود.

حال اینکه بانک مرکزی به‌تازگی فهرست تسهیلات اشخاص مرتبط در نظام بانکی را به‌روز کرده است. طبق قانون بودجه، بانک مرکزی موظف به انتشار و به‌روزرسانی فصلی این آمار است. از بین ۲۸ بانک، اطلاعات ۶ بانک درباره تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط منتشر نشده است؛ این بانک‌ها شامل بانک‌های سینا، ایران ونزوئلا، پست‌بانک، صنعت و معدن، سرمایه و توسعه تعاون هستند. البته بانک توسعه تعاون اعلام کرده که فاقد تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط بالای ۱۰۰۰ میلیارد ریال است.

بانک مرکزی اطلاعات تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط را برای بانک‌های اقتصاد نوین، دی، تجارت، خاورمیانه، شهر، کارآفرین، کشاورزی، ایران‌زمین، پارسیان، پاسارگاد، رفاه کارگران، آینده، توسعه صادرات، سامان، گردشگری، ملت، مؤسسه اعتباری ملل، ملی، صادرات، سپه و مسکن منتشر کرده است.

بانک آینده همچنان رکورددار بیشترین اعطای وام بانکی به خودی‌ها

بانک آینده همچنان رکورددار بیشترین تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط است؛ مانده غیرجاری تسهیلات پرداختی این بانک به اشخاص مرتبط، عمدتاً مربوط به ایران‌مال، به ۸۳ هزار و ۹۰۵ میلیارد تومان می‌رسد. بعد از بانک آینده، بانک‌های شهر، گردشگری، ایران‌زمین و ملت بیشترین تسهیلات را به اشخاص مرتبط پرداخت کرده‌اند. بانک‌های مسکن، خاورمیانه، توسعه صادرات، سپه و کارآفرین کمترین وام را به اشخاص مرتبط خود پرداخته‌اند.

بر اساس آیین‌نامه تسهیلات و اشخاص مرتبط مصوب سال ۱۳۸۹، اشخاص مرتبط بانک‌ها، افراد حقیقی و حقوقی هستند که به‌واسطه مالکیت، مدیریت یا نظارت بتوانند به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم بر تصمیم‌گیری‌های بانک یا مؤسسه اعتباری، اعمال کنترل کنند یا نفوذ قابل‌توجهی داشته باشند؛ به‌طوری که بانک را به منبع تأمین مالی ترجیحی خود تبدیل کنند.

میزان تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط در بانک‌های مختلف:

بانک اقتصاد نوین: ۱۶۸۳ میلیارد تومان

بانک دی: ۵۹۲۳ میلیارد تومان

بانک تجارت: ۱۱۹۱ میلیارد تومان

بانک خاورمیانه: ۲۹۰ میلیارد تومان

بانک شهر: ۳۲۴۷۳ میلیارد تومان

بانک کارآفرین: ۷۹۴ میلیارد تومان

بانک کشاورزی: ۱۵۸۸ میلیارد تومان

بانک ایران‌زمین: ۲۵۰۰۰ میلیارد تومان

بانک پارسیان: ۲۴۹۱ میلیارد تومان

بانک پاسارگاد: ۱۸۴۰۰ میلیارد تومان

بانک رفاه کارگران: ۱۰۱۸۱ میلیارد تومان

بانک آینده: ۸۳۹۰۵ میلیارد تومان

بانک توسعه صادرات: ۳۱۹ میلیارد تومان

بانک سامان: ۱۱۰۰ میلیارد تومان

بانک گردشگری: ۲۶۴۱۲ میلیارد تومان

بانک ملت: ۲۴۵۰۷ میلیارد تومان

مؤسسه اعتباری ملل: ۱۹۸۱۲ میلیارد تومان

بانک ملی: ۳۲۲ میلیارد تومان

بانک صادرات: ۹۱۸۹ میلیارد تومان

بانک سپه: ۶۹۱ میلیارد تومان

بانک مسکن: ۱۱۰ میلیارد تومان

مانده جاری تسهیلات پرداختی بانکها به اشخاص

بانک مرکزی ایران با هدف شفاف‌سازی و مبارزه با تخلفات مالی، این اطلاعات را منتشر کرده است. مدیران بانک‌ها، حسابرس مستقل و بازرس قانونی، سهامداران حقیقی بالای یک درصد و بستگان درجه اول تا سوم آن‌ها، به همراه اشخاص حقوقی مربوط به بانک‌ها، در دسته اشخاص مرتبط با بانک‌ها قرار می‌گیرند.

بر اساس گزارش‌ها، مانده جاری تسهیلات پرداختی بانک اقتصاد نوین به اشخاص مرتبط تا پایان شهریورماه امسال بالغ بر ۱۶،۸۳۵ میلیارد ریال بوده است. این تسهیلات به شرکت خدمات ارزی و صرافی بانک اقتصاد نوین، لیزینگ اقتصاد نوین و سرمایه‌گذاری عمران و توسعه پایدار ایرانیان پرداخت شده است.

بانک دی تا پایان تابستان امسال، ۵۹،۲۳۲ میلیارد ریال مانده جاری تسهیلات و تعهدات به اشخاص مرتبط با این بانک را گزارش کرده است. اعطای وام بانکی دی به شرکت‌های تجارت الکترونیک دی، شرکت تولید نیروی برق دماوند، کارگزاری بانک دی، بیمه دی، گروه مالی دی و سرمایه‌گذاری بوعلی تعلق گرفته است.

بانک تجارت در این مدت، ۱۱،۹۱۷ میلیارد ریال مانده جاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط را برآورد کرده است. شرکت‌هایی مانند لیزینگ ایران، کارگزاری سرمایه‌گذاری ملی، آزادراه قزوین ـ رشد و فرآورده‌های غذایی و قند یاسوج، تسهیلات خود را از این بانک دریافت کرده‌اند.

آمار تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط در بانک خاورمیانه تا پایان شهریورماه سال جاری، ۲،۹۰۰ میلیارد ریال اعلام شده است. این بانک تسهیلات خود را به کارگزاری بانک خاورمیانه و کارگزاری بورسیران پرداخت کرده است. بانک شهر نیز تا پایان شهریورماه امسال، ۳۲۴،۷۳۸ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط خود تسهیلات پرداخت کرده است.

تسهیلات ۳۲ هزار و ۴۷۳ میلیارد تومانی بانک شهر به شرکت‌ها و شهرداری‌های مختلف پرداخت شده است.

طبق اعلام بانک مرکزی، مانده جاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط بانک کارآفرین تا پایان شهریورماه ۷،۹۴۱ میلیارد ریال بوده است. شرکت‌های لیزینگ کارآفرین، کارگزاری بانک کارآفرین، توسعه تجارت امید کارآفرین و گروه مالی کارآفرین از جمله دریافت‌کنندگان این تسهیلات هستند.

همچنین مانده جاری تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط در بانک کشاورزی تا پایان شهریورماه ۱۵،۸۸۶ میلیارد ریال اعلام شده است که این تسهیلات به توسعه و عمران اراضی کشاورزی اختصاص یافته است.

بانک ایران‌زمین نیز مانده جاری تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط خود را تا پایان شهریورماه ۲۵۰،۵۹۶ میلیارد ریال گزارش کرده است. این تسهیلات به توسعه تجارت داتام و جهان ارقام پارس پرداخت شده است.

بانک پارسیان تا پایان شهریورماه، ۲۴،۹۱۸ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط تسهیلات پرداخت کرده است. شرکت‌های گروه توسعه ساختمان تدبیر، تجارت الکترونیک پارسیان کیش، لیزینگ پارسیان، گروه صنایع فولاد صبح پارسیان، تابان آتی‌پرداز، مهر پترو کیمیا، فرآوری معدنی اپال کانی پارس، کارگزاری پارسیان و نورد و پروفیل صبح صبا از جمله دریافت‌کنندگان این تسهیلات هستند.

در بانک پاسارگاد نیز تا پایان شهریورماه، مانده جاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط ۱۸۴،۰۰۹ میلیارد ریال برآورد شده است. شرکت‌های سرمایه‌گذاری پارسیان آریان، ارزش آفرینان پاسارگاد، فناوری اطلاعات و ارتباطات پاسارگاد آریا، راهکارهای نوین نرم‌افزاری داتیس آرین، دانشگاه خاتم، موسسه رهیافت‌های نوآور برتر پاسارگاد، میدران تجارت ایرانیان، مدیریت ساختمان آریان پاسارگاد، توسعه فناوری و ارتباطات پاسارگاد آریان، نویان ابر آروان و خانه مدرن اساطیر از جمله دریافت‌کنندگان این تسهیلات هستند.

اعطای وام بانکی رانتی در بانک آینده

بانک رفاه کارگران طی مدت مورد بررسی، بیش از ۱۰۱،۸۱۰ میلیارد ریال مانده جاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط دارد. این تسهیلات به سازمان تامین اجتماعی و مدیریت پروژه‌های ساختمانی پرداخت شده است.در گزارش بانک آینده، مانده غیرجاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط با این بانک ۸۳۹،۰۵۶ میلیارد ریال اعلام شده است.بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدف شفاف‌سازی و مبارزه با تخلفات مالی، این اطلاعات را منتشر کرده است.
بانک آینده مبلغ ۱،۳۷۷،۶۴۵ میلیارد ریال به اشخاص مختلفی از جمله ایران مال، توسعه تجارت نگین بینالود، شرکت توسعه عمران فرداگستر، شرکت ایمن فراز سپند، سفیر امواج آریا، شرکت آرین پردیس دنا، شرکت ارزش آفرینان آینده، شرکت ستاره تابناک هشتم توسف، شرکت کارگزاری بانک آینده، شرکت گروه مالی آینده هیوا، ارزش آفرینان سیراف، شرکت گروه مدیریت و سرمایه ساتیا، راسا راه استوار و شرکت ایمن فراز سپند پرداخت کرده است.
بانک توسعه صادرات نیز تا پایان شهریورماه مبلغ ۳،۱۹۴ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط پرداخت کرده است. این پرداخت‌ها شامل بدهکاران موقت به ارز و سود سهام دریافتنی به ارز است.
بانک سامان مبلغ ۱۱،۰۱۰ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط مانند شرکت کیش سل پارس، کارگزاری بانک سامان، شرکت گسترش خدمات آتیه اندیشان سپهر شرق، شرکت پردازشگران سامان و شرکت نرم‌افزاری تندرنور پرداخت کرده است.
بانک گردشگری تا پایان شهریورماه مبلغ ۲۶۴،۱۲۲ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط پرداخت کرده است. این تسهیلات به شرکت‌های زیر مجموعه اختصاص یافته است.
بانک ملت نیز مبلغ ۲۴۵،۰۷۹ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط پرداخت کرده است. این تسهیلات به هلدینگ بهساز مشارکت‌های ملت، شرکت ساختمانی بانک ملت، شرکت واسپاری ملت، کارگزاری بانک ملت، شرکت به پرداخت ملت، مجتمع معدنی و صنعت آهن و فولاد بافق، فناوران هوشمند بهسازان فردا، سرمایه‌گذاری توسعه معین ملت، سرمایه‌گذاری اختصاصی بازارگردانی ملت، توسعه صنایع و صادرات فارس و شرکت مکران انرژی مفید اختصاص یافته است.

وام بانکها به زیر مجموعه ها

طبق اعلام بانک مرکزی، مانده جاری تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط موسسه ملل تا پایان شهریورماه مبلغ ۱۹۸،۱۲۶ میلیارد ریال بوده است.
مؤسسه ملل تاکنون بیش از ۱۹ هزار میلیارد تومان به گروه توسعه اقتصاد ملل، لیزینگ توسعه صنعت و تجارت توس، گسترش عمران ملل، گروه هتل‌های میثاق ملل، فرش ایران، سرمایه‌گذاری مالی ملل، گروه مالی ملل، توسعه توس بان امین، کارگزاری ملل پویا، نیروگاه خیام شید نیشابور، افق رهباد خاوران توس، اختصاصی بازارگردانی ملل، بازرگانی نوین پیشرو، تامین سرمایه کاردان، خدمات الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل، خدمات ارزی و صرافی ملل، تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات ملل، خدمات ارزی و صرافی ملل و عمران و مسکن‌سازان ایران وام داده است.
بانک ملی نیز در دوره مورد بررسی، ۳،۲۲۷ میلیارد ریال تسهیلات به اشخاص مرتبط پرداخت کرده است. این تسهیلات به شرکت‌های ایران ترانسفو، صنایع چوب و کاغذ مازندران، صنعتی و بازرگانی شفق راهیان اکسین و شرکت سهامی میر بیزنس بانک اختصاص یافته است.
بانک صادرات تا پایان شهریورماه، ۹۱،۸۹۵ میلیارد ریال تسهیلات و تعهدات به اشخاص مرتبط گزارش کرده است. شرکت‌هایی مانند صنایع پتروشیمی سبلان، واسپاری سپهر صادرات، آزادراه زنجان تبریز، کارگزاری بانک صادرات، توسعه نیشکر و صنایع جانبی، ابنیه و ساختمان پدیده شاندیز از جمله دریافت‌کنندگان این تسهیلات هستند.
بر اساس آخرین گزارش‌های منتشر شده از سوی بانک مرکزی بانک‌هایی که به واسطه وام به زیر مجموعه های خود خودشان بدهکارند عبارتند از:
بانک پارسیان: این بانک ۸۶ هزار و ۵۵۹ میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده و تسهیلات غیرجاری آن ۳ هزار و ۹۰۷ میلیارد تومان است. بانک پارسیان ۱,۸۳۹ میلیارد تومان به ستاد اجرایی فرمان امام تسهیلات داده که معوقات آن ۲۸ میلیارد تومان است. شرکت‌های سرمایه‌گذاری پارسیان، کارگزاری پارسیان، لیزینگ پارسیان و تجارت الکترونیک پارسیان کیش نیز ۹۵۲ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کرده‌اند.

جزئیات وام های بانکی به شرکت های زیر مجموعه

اقتصاد نوین: بانک اقتصاد نوین ۱,۶۱۲ میلیارد تومان تسهیلات به زیرمجموعه‌های خود شامل لیزینگ اقتصاد نوین، سرمایه‌گذاری عمران و توسعه پایدار ایرانیان و شرکت خدمات ارزی و صرافی بانک اقتصاد نوین پرداخت کرده است. برای لیزینگ اقتصاد نوین نرخ سود ۲۳ درصد و برای بقیه ردیف‌ها سود صفر درصد درج شده است.

بانک شهر: این بانک ۲۶ هزار و ۶۹۴ میلیارد تومان به زیرمجموعه‌های خود مانند گروه مالی شهر، گروه توسعه صنایع و معادن شهر، شهرداری‌های تهران، شیراز، مشهد، اصفهان و کرج تسهیلات داده است. نرخ سود تسهیلات به شهرداری‌ها ۷ درصد و برای شهرداری قم صفر درصد بوده است. بانک شهر ۶ هزار و ۷۷۸ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد و به دو باشگاه استقلال (۹۸ میلیارد تومان) و پرسپولیس (۶۲ میلیارد تومان) نیز تسهیلات پرداخت کرده است.

مؤسسه اعتباری ملل: این مؤسسه ۲۷ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان به زیرمجموعه‌های خود از جمله گروه توسعه اقتصاد ملل، نیروگاه خیام نیشابوری و لیزینگ توسعه صنعت و تجارت توس تسهیلات داده است. مؤسسه ملل ۲,۶۳۳ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد و نقی امیدوارحقیقی، ابوالقاسم سنگکی، حسین امینی‌مقدم فدافن، حسین رهباریان، محسن خوشرو و مصطفی خدابخش از بدهکاران بزرگ آن هستند.

بانک دی: این بانک ۶ هزار و ۵۷۲ میلیارد تومان به زیرمجموعه‌های خود شامل کارگزاری بانک دی، شرکت تولید نیروی برق دماوند و بیمه دی تسهیلات داده که سود و کارمزد این تسهیلات صفر درصد درج شده است.

بانک گردشگری: این بانک ۱۲ هزار و ۶۶۷ میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده که ۲,۰۸۷ میلیارد تومان آن معوق شده است. فروشگاه‌های زنجیره‌ای محسن (۱۴۱ میلیارد تومان) و رفاه (۱۴۰ میلیارد تومان) از بدهکاران این بانک هستند.

جزئیات تسهیلات پرداختی بانک های دولتی

بانک کشاورزی: بانک کشاورزی ۵۲۹ میلیارد تومان به توسعه و عمران اراضی کشاورزی تسهیلات داده و نرخ سودهای متفاوت از صفر تا ۲۳ درصد دارد. این بانک ۹ هزار و ۲۷۰ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد و شرکت‌های پشتیبانی امور دام و اتحادیه مرکزی تعاونی‌های روستایی و کشاورزی از بدهکاران بزرگ آن هستند.

بانک تجارت و صادرات: بانک صادرات ۲۳۱ هزار و ۱۴۹ میلیارد تومان و بانک تجارت ۲۱۳ هزار و ۴۲۰ میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده‌اند. بانک صادرات ۴۹ هزار و ۵۱۲ میلیارد تومان و بانک تجارت ۱,۲۱۵ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد.

بانک مسکن: بانک مسکن ۵,۰۹۷ میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری دارد و برخی از بدهکاران آن شامل شرکت بیژه آسیا (۸۹ میلیارد تومان) و شرکت سامان پیشرو کرمانشاه مدلل (۴۲۶ میلیارد تومان) هستند.

بانک توسعه تعاون و پست‌بانک: تسهیلات پرداختی پست‌بانک به اشخاص مرتبط صفر بوده و بانک توسعه تعاون فاقد تسهیلات مرتبط بالای ۵۰۰ میلیارد ریال است. بانک توسعه تعاون ۳ میلیارد و ۲۶۶ میلیون تومان تسهیلات غیرجاری دارد و پست‌بانک ۱,۰۷۹ میلیارد تومان تسهیلات داده که ۸۳۱ میلیارد تومان آن معوق شده است.

ایران و ونزوئلا: این بانک اطلاعاتی از تسهیلات پرداختی و شرکت‌های وابسته خود ارائه نداده است.

بانک سپه نیز تا پایان شهریورماه، ۶،۹۱۳ میلیارد ریال تسهیلات به اشخاص مرتبط خود پرداخت کرده است. این تسهیلات به شرکت‌های توسعه تجارت بین‌الملل زرین پرشیا امید، توسعه مولد نیروگاهی جهرم، سیمان ایلام، لیزینگ انصار، سیمان بجنورد، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و صنایع کاغذ غرب پرداخت شده است.

بانک مسکن که کمترین وام پرداختی به اشخاص مرتبط را دارد، تا پایان شهریورماه مبلغ ۱،۱۰۲ میلیارد ریال به اشخاص مرتبط وام داده است. این تسهیلات به عمرانی مسکن گستر اختصاص یافته است.