بانک ملت در اوج اعداد و آمار؛ اما آیا این رشد به نفع سهامداران است؟

به گزارش سرمایه فردا، در پانزدهمین مراسم «یکشنبه یک ناشر» در سال ۱۴۰۴، این‌بار با محوریت بانک ملت، جمعی از مدیران، سهامداران و فعالان بازار سرمایه گرد هم آمدند. برنامه با سخنان سید کاظم چاوشی، عضو هیئت‌مدیره بانک ملت آغاز شدو از ابتکار بورس تهران برای برگزاری چنین رویدادهایی قدردانی کرد و گفت: این رویدادها یادآور این نکته‌اند که سهامداران و ذی‌نفعان، قلب تپنده هر بنگاه اقتصادی هستند و باید همواره در مرکز توجه قرار گیرند.

در ادامه، گزارشی کوتاه وجامع از عملکرد بانک ملت چه در حوزه بازار سرمایه و چه در بخش‌های عملیاتی در اختیار حاضران قرار گرفت و با این مضمون آغاز شد که بانک ملت حاصل ادغام ۱۰ بانک با سرمایه اولیه ۳۳.۵ میلیارد ریال است و از سال ۱۳۸۷، پس از تصویب هیئت وزیران، به‌عنوان نخستین بانک مشمول اصل ۴۴ وارد بورس شد. پنج درصد از سهام بانک نیز همان سال در بورس عرضه شد.

در بخش شبکه شعب، اعلام شد که بانک ملت اکنون ۱٬۳۳۸ شعبه داخلی، ۴۲۳ باجه و ۴ شعبه خارجی دارد و مالکیت چهار بانک خارجی نیز در اختیار این مجموعه است. تعداد کارکنان بانک ۱۸٬۲۵۰ نفر و تعداد مشتریان آن بیش از ۴۳ میلیون نفر اعلام شد؛ شامل حدود ۳۵۴ هزار مشتری حقوقی و نزدیک به ۴۳ میلیون مشتری حقیقی.

در بخش سهامداری، ترکیب سهامداران بانک ملت در دی‌ماه تشریح شد؛ بیش از ۸۷ درصد سهام بانک در اختیار اشخاص حقوقی است و حدود ۲۹۸ هزار نفر سهامدار حقیقی مستقیم بانک محسوب می‌شوند. همچنین حدود ۱۹ میلیون نفر از طریق سهام عدالت، سهامدار غیرمستقیم بانک هستند.
صندوق بازنشستگی کشوری با ۹.۲۵ درصد سهام، یکی از مهم‌ترین سهامداران بانک است و نقش مهمی در مدیریت تعهدات بلندمدت دارد. صندوق بازارگردانی ملت نیز با حدود ۹ درصد سهام، در دوره‌های نوسان بازار نقش حمایتی ایفا می‌کند.

بانک ملت امروز بزرگ‌ترین بانک بورسی کشور

بانک ملت امروز بزرگ‌ترین بانک بورسی کشور است. سرمایه بانک که در سال ۱۳۵۹ تنها ۳۳.۵ میلیارد ریال بود، اکنون به ۲٬۳۷۸ هزار میلیارد ریال رسیده است. همچنین بانک در حال طی مراحل نهایی برای دریافت مجوز افزایش سرمایه جدید است که در صورت تأیید بانک مرکزی و سازمان بورس، سرمایه بانک را از ۲۳۷ همت به ۳۷۳ همت خواهد رساند.

بانک ملت امروز نه‌فقط بزرگ‌ترین بانک بورسی کشور از نظر سرمایه است، بلکه در شاخص‌های نظارتی نیز جایگاهی کم‌نظیر دارد. بر اساس آخرین داده‌ها، بانک ملت بالاترین سرمایه نظارتی نافذ را در میان تمام بانک‌های بورسی در اختیار دارد؛ رقمی معادل ۳ میلیون و ۸۷۹ هزار میلیارد ریال. این شاخص برای بانک مرکزی اهمیت ویژه‌ای دارد، زیرا توان بانک در تعاملات مالی، مدیریت ریسک و توسعه فعالیت‌ها را مشخص می‌کند. در کنار این موضوع، بانک ملت بالاترین نسبت کفایت سرمایه را نیز میان بانک‌های بزرگ دارد؛ عددی حدود ۱۳.۴۶ درصد که نشان‌دهنده سلامت ساختار مالی و توان پاسخ‌گویی به تعهدات است.

در حوزه جذب منابع نیز عملکرد بانک قابل توجه بوده است. سهم بانک ملت از نقدینگی کشور در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۱۱.۵ درصد بود، اما با تلاش شبکه شعب و افزایش اعتماد عمومی، این سهم در آذرماه به ۱۲.۰۶ درصد رسیده رشدی که معادل ۵۶ واحد پایه است. این افزایش سهم نشان می‌دهد که مشتریان حقیقی و حقوقی، بانک ملت را به‌عنوان مقصد امن‌تری برای سپرده‌گذاری انتخاب کرده‌اند.

تراز عملیاتی ریالی بانک ملت ۶۸ همت

در بخش عملکرد مالی، بانک ملت در اغلب شاخص‌های ترازنامه‌ای و سود و زیان، رتبه اول را میان بانک‌های بورسی به خود اختصاص داده است. تراز عملیاتی تجمیعی بانک شامل عملیات ریالی و ارزی از ۱۰۸ همت در سال گذشته به ۱۸۹ همت رسیده که رشد چشمگیر ۷۵ درصدی را نشان می‌دهد. تراز عملیاتی ریالی بانک ۶۸ همت و تراز ارزی ۳۹ همت گزارش شده است. مجموع تسهیلات ریالی و ارزی نیز به ۲۳۵ همت رسیده که رشد ۷۰ درصدی را نسبت به سال قبل ثبت کرده است.

درآمد تسهیلات ریالی بانک با رشد ۷۴ درصدی به ۱۹۳ همت رسیده و درآمد تسهیلات ارزی نیز با رشد ۵۵ درصدی به ۴۲ همت رسیده است. این ارقام نشان می‌دهد که بانک ملت توانسته هم در بخش ریالی و هم در بخش ارزی، عملکردی فراتر از میانگین شبکه بانکی داشته باشد.

در بخش ترازنامه، مجموع تسهیلات بانک ریالی و ارزی به ۲۹۹۵ همت رسیده که رشد ۲۱ درصدی نسبت به پایان سال قبل را نشان می‌دهد. تسهیلات ریالی با ۱۴۴۷ همت رشد ۳۷ درصدی داشته و تسهیلات ارزی با ۱۵۴۷ همت رشد ۹ درصدی را ثبت کرده است.

در حوزه سپرده‌ها نیز عملکرد بانک قابل توجه است. مجموع سپرده‌های ریالی و ارزی به ۲۰۰۰ همت رسیده که رشد ۴۷ درصدی را نشان می‌دهد. سپرده‌های جاری با رشد ۳۰ درصدی، سپرده‌های کوتاه‌مدت با رشد ۵۰ درصدی و سپرده‌های بلندمدت با رشد ۷۲ درصدی همراه بوده‌اند. سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز نیز با رشد ۸۱ درصدی، یکی از بهترین عملکردهای بانک در سال جاری بوده است؛ رشدی که نتیجه اجرای طرح‌های هدفمند در حوزه سپرده‌های خرد است.

بانک ملت مسیر صعودی خود را ادامه داده است

در بازار سرمایه نیز بانک ملت مسیر صعودی خود را ادامه داده است. از زمان ورود بانک به بورس در سال ۱۳۸۸ تاکنون، ارزش بازار بانک ۱۹۵ برابر شده است. تنها در سال ۱۴۰۳، ارزش بازار بانک نسبت به سال قبل ۵۰ درصد رشد داشته و در ۹ ماهه امسال نیز رشد ۳۸ درصدی ثبت شده است. بانک ملت که در سال ۱۴۰۲ رتبه هفتم ارزش بازار را داشت، در سال ۱۴۰۳ به رتبه پنجم رسید و در پایان آذرماه با ارزش بازار ۳۵۱ همت، در جایگاه چهارم ایستاد.

در مقایسه بازدهی نیز عملکرد بانک ملت قابل توجه است. از سال ۱۳۸۸ تا پایان دی‌ماه، بازدهی بازار مسکن ۵۷۸۶ درصد، دلار ۱۳۷۳۱ درصد، شاخص بانکی ۱۳۲۸۰ درصد و سهام بانک ملت ۳۶۵۰ درصد رشد داشته است. این ارقام نشان می‌دهد که سهام بانک ملت، با وجود نوسانات بازار، همچنان یکی از دارایی‌های قابل اتکای بازار سرمایه بوده است.

در بخش بازار سرمایه، عملکرد صندوق اختصاصی بازارگردانی ملت نیز مورد بررسی قرار گرفت. روند تجمعی معاملات این صندوق تا پایان دی‌ماه نشان می‌دهد که بانک ملت در تمام دوره‌های حساس بازار، تلاش کرده نقش حمایتی خود را به‌درستی ایفا کند. نمودار معاملات صندوق به‌خوبی نشان می‌دهد که بانک در روزهایی که بازار نیاز به تعادل داشته، در کنار سهامداران ایستاده و از سهم خود حمایت کرده است؛ اقدامی که به‌طور مستقیم بر اعتماد سهامداران و ثبات قیمت سهم تأثیر گذاشته است.

در ادامه، به موضوع ارزندگی سهم بانک ملت پرداخته شد. از مجموع روزهای معاملاتی بازار در سال جاری که تا پایان دی‌ماه ۱۹۴ روز بوده وسهام بانک ملت در ۱۸۳ روز معامله شده است؛ یعنی حدود ۹۴ درصد روزها. این میزان حضور فعال در بازار، همراه با نسبت بالای نقدشوندگی، نشان‌دهنده جذابیت و ارزندگی سهم برای سرمایه‌گذاران است.

مقایسه ارزش بازار بانک‌های بورسی

مقایسه ارزش بازار بانک‌های بورسی نیز تصویر روشنی ارائه می‌دهد؛ در تاریخ ۳۰ دی‌ماه، ۳۵ درصد از کل ارزش بازار بانک‌های بورسی متعلق به بانک ملت بوده و ۶۵ درصد به سایر بانک‌ها اختصاص داشته است. این سهم قابل‌توجه، جایگاه بانک ملت را به‌عنوان بازیگر اصلی صنعت بانکی در بازار سرمایه تثبیت می‌کند. همچنین، ۲۷ درصد از کل درآمد عملیاتی بانک‌های بورسی در پایان دی‌ماه توسط بانک ملت محقق شده است؛ رقمی که نشان‌دهنده قدرت عملیاتی و توان درآمدزایی بانک است.

در بخش صورت‌های مالی، جمع دارایی‌های بانک نسبت به سال گذشته ۲۵ درصد رشد داشته، بدهی‌ها ۲۶ درصد افزایش یافته و حقوق مالکانه—که عمدتاً ناشی از رشد سود انباشته است با ۱۶ درصد رشد به ۷۲ همت رسیده است. این ارقام نشان می‌دهد که بانک ملت توانسته ضمن توسعه فعالیت‌ها، ساختار مالی خود را نیز تقویت کند.

در عملکرد مالی ۹ماهه منتهی به آذرماه، بانک ملت رشد

قابل‌توجهی را ثبت کرده است؛ درآمدهای عملیاتی از ۱۳۵ همت به ۲۳۳ همت رسیده که رشد ۷۲ درصدی داشته، سود خالص با رشد ۲۵ درصدی از ۶۷ همت به ۸۴ همت رسیده و جمع درآمدهای بانک نسبت به سال گذشته ۸۱ درصد رشد داشته است.

این عملکرد باعث شد بانک ملت در رتبه‌بندی شرکت‌های برتر ایران، عنوان شرکت پیشرو را کسب کند و در شاخص‌های سودآوری، ارزش افزوده و دارایی، رتبه اول را به دست آورد. همچنین بانک ملت در میان ۵۰۰ شرکت برتر کشور، از نظر شاخص فروش در رتبه چهارم ایران قرار گرفته است.

بانک ملت در سه سال اخیر نیز موفق شده تندیس زرین مدیریت مالی را به‌صورت متوالی دریافت کند؛ نشانه‌ای از ثبات مدیریتی و عملکرد حرفه‌ای. علاوه بر این، استانداردهای بین‌المللی ایزو در حوزه آموزش و یادگیری برای ششمین سال متوالی تمدید شده است.

بانک ملت نقش فعالی در پروژه‌های بزرگ کشور داشته است
در حوزه تأمین مالی، بانک ملت نقش فعالی در پروژه‌های بزرگ کشور داشته است؛ از طرح‌های سندیکایی صندوق توسعه ملی گرفته تا پروژه‌های نیروگاهی، انرژی‌های تجدیدپذیر، شرکت‌های دارویی، پتروشیمی‌ها و شرکت‌های دانش‌بنیان. این اقدامات نشان می‌دهد که بانک ملت تنها یک بانک تجاری نیست، بلکه یکی از بازوهای اصلی تأمین مالی اقتصاد کشور محسوب می‌شود.

در بخش فناوری و تحول دیجیتال نیز بانک ملت با سرعت در حال حرکت است. توسعه بانکداری هوشمند، بانکداری ویدئویی، همراه‌بانک، بانک اینترنتی و پیشخوان الکترونیک از جمله پروژه‌هایی است که در حال اجراست. بانک ملت همچنین اولین مؤسسه هوش مصنوعی نظام بانکی را با همکاری دانشگاه تهران تأسیس کرده و دستیار هوش مصنوعی برای مدیریت اطلاعیه‌ها و بخشنامه‌ها را نیز پیاده‌سازی کرده است. ارائه تسهیلات کاملاً غیرحضوری از طریق «فرا‌بانک» نیز یکی از دستاوردهای مهم بانک در مسیر دیجیتالی شدن است.

بنابراین بانک ملت اعلام کرده که برنامه‌هایی مانند واگذاری شرکت‌های زیرمجموعه از جمله گروه مالی ملت، سرمایه‌گذاری توسعه معین ملت، بیمه البرز، بیمه آسیا، فولاد بافت، تأمین سرمایه امین و سرمایه‌گذاری ری در دستور کار قرار دارد. هدف از این اقدامات، تقویت استحکام مالی، تداوم سودآوری پایدار، مولدسازی دارایی‌های راکد، توسعه بانکداری دیجیتال و هوش مصنوعی، گسترش فعالیت‌های بین‌المللی و حرکت به سمت بانکداری سبز است. به طور قطع این مسیر، با تکیه بر سرمایه انسانی متخصص و اعتماد سهامداران، ادامه خواهد یافت.