چگونه تورم و بهره‌های بالا منجر به ورشکستگی می‌شوند؟

این مسئله را من در بسیاری از موارد دیده‌ام؛ افراد پول با بهره بالا دریافت می‌کنند و فکر می‌کنند موفق می‌شوند، اما در نهایت بخش بزرگی از ثروت خود را از دست می‌دهند. در این مطلب می‌خواهم توضیح دهم چرا برخی از افراد با گرفتن قرض ثروتمند می‌شوند و برخی دیگر فقیرتر و ورشکسته می‌شوند. علت اصلی این موضوع تورم است. در اقتصادهایی مثل ما که تورم بلندمدت حدود ۳۰ درصد و تورم هفت-هشت سال اخیر به طور میانگین ۴۰ درصد بوده، قرض‌گیرندگان به سود می‌رسند و قرض‌دهندگان متحمل ضرر می‌شوند.

تاثیر تورم بر ارزش پول

به عنوان مثال، اگر من از شما ۱۰ میلیون تومان پول قرض بگیرم و با آن طلا بخرم، سال بعد ارزش طلا به ۱۵ میلیون تومان می‌رسد و من با فروش آن، ۵ میلیون تومان سود کرده‌ام. در این اقتصادها، قرض گرفتن با نرخ بهره زیر تورم به سود می‌انجامد. بانک‌ها نیز از بزرگ‌ترین قرض‌گیرندگان و قرض‌دهندگان هستند. افراد با نرخ بهره پایین‌تر از تورم از بانک‌ها وام می‌گیرند و سرمایه‌گذاری می‌کنند و در نهایت سود می‌برند.

خطرات قرض گرفتن با بهره بالا

اما وقتی کسی پول با بهره بالا قرض می‌کند، مثلاً ماهی ۵ درصد، در بلندمدت ورشکسته خواهد شد. هیچ کسب و کاری نمی‌تواند با چنین نرخ بهره‌ای سوددهی کند و فرد به سرعت بدهی‌های بزرگی ایجاد می‌کند و ثروت خود را از دست می‌دهد. توصیه من به افرادی که با بهره بالا بدهی ایجاد کرده‌اند این است که هر چه سریع‌تر این بدهی‌ها را بپردازند و از بین ببرند تا از ورشکستگی جلوگیری کنند.

بهره مرکب و تاثیر آن بر ورشکستگی

فرض کنید شما ماهی ۵ درصد بهره به شخصی پرداخت می‌کنید. اگر این بهره را به صورت مرکب محاسبه کنیم، در طول یک سال بهره سالیانه به حدود ۹۶ درصد می‌رسد. این بدان معنی است که شما در پایان یک سال، تقریباً دو برابر مقدار اولیه را به عنوان بهره پرداخت کرده‌اید. در اقتصادهایی با تورم بالا، مانند اقتصاد ما، این نرخ بهره باعث خواهد شد شما به سرعت ثروت خود را از دست بدهید.

توصیه‌های عملی برای جلوگیری از ورشکستگی

برای جلوگیری از ورشکستگی، باید از دریافت وام و قرض با بهره‌های بالا خودداری کنید. اگر در حال حاضر بدهی با بهره بالا دارید، اولین توصیه من این است که هر چه سریع‌تر این بدهی‌ها را بپردازید. اگر لازم است، بخشی از دارایی‌های خود را بفروشید و این بدهی‌ها را کاهش دهید.