افزایش مطالبات مشکوک‌الوصول بانک سامان

به گزارش سرمایه فردا،در نظام بانکی، نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات، یکی از شاخص‌های کلیدی برای سنجش سلامت مالی و اعتبارسنجی عملکرد بانک‌هاست. افزایش این نسبت، نه‌تنها نشانه‌ای از ضعف در مدیریت ریسک اعتباری است، بلکه می‌تواند به بحران نقدینگی، کاهش توان تسهیلات‌دهی و افت اعتماد عمومی منجر شود. بانک سامان، که از جمله بانک‌های خصوصی شناخته‌شده در کشور است، اکنون با حجم قابل‌توجهی از بدهی‌های غیرجاری مواجه شده—و این موضوع، نیازمند بررسی دقیق‌تر ساختار اعتباری و مدیریتی آن است.

گزارش تحلیلی وضعیت بدهی‌های غیرجاری بانک سامان

طبق سند منتشرشده در لیست جدید بدهکاران بانکی، بانک سامان بیش از ۷۳۸ میلیارد تومان مانده بدهی غیرجاری دارد. این رقم، شامل سه دسته اصلی از مطالبات است:

• ۳۶۰ میلیارد تومان تسهیلات سررسید گذشته که بیش از دو ماه از موعد پرداخت آن‌ها گذشته است.
• ۶۵ میلیارد تومان مطالبات معوق که بیش از شش ماه از موعد بازپرداخت آن‌ها سپری شده و هنوز وصول نشده‌اند.
• ۳۱۳ میلیارد تومان تسهیلات ثبت‌شده در سرفصل مشکوک‌الوصول که بیش از ۱۸ ماه از موعد بازپرداخت آن‌ها گذشته و احتمال وصول آن‌ها بسیار پایین ارزیابی می‌شود.

این ترکیب، نشان‌دهنده ضعف جدی در فرآیند اعتبارسنجی، نظارت بر بازپرداخت و پیگیری مطالبات بانک سامان است. در شرایطی که بانک‌ها باید با دقت و سخت‌گیری تسهیلات را اعطا کنند، چنین حجمی از مطالبات غیرجاری می‌تواند به تضعیف ترازنامه و کاهش توان عملیاتی بانک منجر شود.

علیرضا معرفت، از سال ۱۳۹۸ مدیریت بانک سامان را برعهده دارد. در دوره مدیریت او، بانک با چالش‌هایی از جمله کاهش سودآوری، افت شاخص‌های نقدینگی و حالا افزایش بدهی‌های غیرجاری مواجه شده است. این روند، نیازمند بازنگری در سیاست‌های اعتباری و اصلاح ساختار مدیریتی بانک است.

نتیجه‌گیری تحلیلی:

بانک سامان با بیش از ۷۳۸ میلیارد تومان بدهی غیرجاری، در موقعیتی نگران‌کننده از منظر سلامت مالی قرار گرفته است. افزایش مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول، نه‌تنها نشان‌دهنده ضعف در مدیریت ریسک اعتباری است، بلکه می‌تواند به کاهش اعتماد عمومی و تضعیف جایگاه بانک در بازار مالی منجر شود.

در چنین شرایطی، اصلاح فوری فرآیندهای اعتبارسنجی، شفاف‌سازی وضعیت تسهیلات، و بازنگری در ساختار مدیریتی، از جمله اقدامات ضروری برای بازگرداندن بانک به مسیر سلامت مالی و عملیاتی است. اگر این روند ادامه یابد، تبعات آن نه‌تنها متوجه بانک سامان، بلکه بر کل نظام بانکی کشور سایه خواهد انداخت.